Puis-je utiliser W2 au lieu de la déclaration de revenus pour un prêt hypothécaire ?
Et si vous êtes salarié, nous n’avons pas besoin de consulter vos déclarations d’impôts.Les prêteurs s'appuient principalement sur vos W2, vos fiches de paie et souvent, une vérification de l'emploi pour déterminer votre revenu.. Cela rationalise le processus et permet une évaluation plus simple de votre éligibilité.
Si vous n’avez pas déclaré vos impôts au cours des deux dernières années, vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire.Les prêts FHA, par exemple, ne nécessitent pas de déclaration de revenus si vous avez des W2, un bon crédit et un faible DTI.. Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez utiliser uniquement des relevés bancaires pour vous qualifier si vous n'avez pas déclaré vos impôts.
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, le prêteur veut être sûr que vous pourrez rembourser le prêt. Pour évaluer cela, ils examinent votre situation financière quiinclut presque toujours vos déclarations de revenus.
Cela dépend de votre situation financière.Si vous êtes un salarié qui reçoit un W-2, votre prêteur ne devrait pas exiger de relevé de notes. Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez des revenus de location ou de dividendes, vous devrez fournir des déclarations de revenus pour documenter vos revenus et le prêteur obtiendra une transcription fiscale.
Points clés à retenir. Un vendeur de maison demande souvent une lettre de pré-approbation hypothécaire avant de négocier avec un acheteur.L'approbation préalable nécessite une preuve d'emploi, de patrimoine et de déclaration de revenus., et une cote de crédit admissible. Les lettres de pré-approbation hypothécaire sont généralement valables de 60 à 90 jours.
Lorsqu’il tente de déterminer si vous avez les moyens de rembourser le prêt, le souscripteur examinera votre emploi, vos revenus, vos dettes et vos actifs.Ils examineront vos épargnes, vos chèques, vos comptes 401k et IRA, vos déclarations de revenuset d'autres relevés de revenus, ainsi que votre ratio dette/revenu.
Pour les salariés et les salariés horaires, un prêteur hypothécaire voudra voir les fiches de paie actuelles ainsi que les formulaires fiscaux W-2 pour le passé.deux ans. Si vous avez récemment subi un changement de salaire, comme une augmentation, vous devrez également obtenir une déclaration de votre lieu de travail confirmant que le changement est permanent.
Par exemple, une personne qui travaille à son compte devra probablement fournir des formulaires différents de ceux d’une personne employée par une entreprise.Un prêteur peut avoir une bonne idée de vos chances d’être approuvé en vérifiant vos récents talons de paie, relevés bancaires, formulaires W-2 et déclarations de revenus.
Les prêteurs souhaitent généralement consulter un historique de déclarations de revenus d’au moins deux ans pour vérifier que votre revenu de travail indépendant est stable et fiable. Heureusem*nt,certains emprunteurs peuvent utiliser seulement une année de déclarations de revenus pour être admissibles à un prêt hypothécaire.
Comment ça fonctionne.Votre prêteur envoie une demande d'accès à votre transcription de déclaration de revenus via un compte en ligne de l'IRS ou par fax, avec le formulaire 4506-C, Demande IVES de transcription de déclaration de revenusPDF..
Pouvez-vous utiliser un relevé de notes w2 pour un prêt hypothécaire ?
Par exemple,le prêteur peut obtenir des relevés de notes de déclaration de revenus pour le formulaire 1040 ou des relevés de salaires et de revenus pour les W2, 1098 et 1099.. Cependant, dans certains cas, des copies des déclarations, annexes ou formulaires réels sont nécessaires car les transcriptions de la déclaration de revenus ne fourniront pas les détails requis pour qualifier l'emprunteur.
Une transcription de déclaration de revenus répond généralement aux besoins des établissem*nts prêteurs proposant des prêts hypothécaires..
Les prêteurs s'appuient principalement sur vos W2, vos fiches de paie et souvent, une vérification de l'emploi.pour déterminer vos revenus. Cela rationalise le processus et permet une évaluation plus simple de votre éligibilité.
De quels documents avez-vous besoin pour une préapprobation hypothécaire ?Des déclarations de revenus, des W-2 et des fiches de paie seront nécessaires pour vérifier votre emploi et vos revenus en vue de l'approbation préalable d'un prêt hypothécaire.. Les prêteurs auront également besoin d’une liste de vos remboursem*nts mensuels de dettes, tels que les prêts étudiants et les cartes de crédit.
Les souscripteurs de prêts hypothécaires demanderont généralement une à deux années de déclarations de revenus lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire. Si vous êtes travailleur indépendant, il pourra vous être demandé de fournir des documents supplémentaires comme preuve de la stabilité de vos revenus. Les souscripteurs de prêts hypothécaires veulent s’assurer que votre revenu est stable avant de vous accorder un prêt hypothécaire.
Autres exigences en matière de documentation
Les travailleurs indépendants doivent également fournir des pièces justificatives pour être admissibles à un prêt FHA. En règle générale, votre prêteur demandera les déclarations de revenus des deux dernières années, les relevés de profits et pertes (P&L) de cette année et les relevés bancaires personnels.
Les souscripteurs de prêts examineront vos relevés bancairespour vous aider à déterminer si vous serez admissible à un prêt hypothécaire. Ils examineront votre revenu mensuel, vos paiements mensuels, votre historique de dépenses, vos réserves de liquidités et vos retraits raisonnables.
À quelle fréquence un souscripteur refuse-t-il un prêt ? Un souscripteur de prêts hypothécaires nie généralement1 sur 10demandes de prêt hypothécaire. Une demande de prêt hypothécaire peut être refusée pour de nombreuses raisons, notamment la faible cote de crédit de l'emprunteur, un récent changement d'emploi ou un ratio dette/revenu élevé.
Conseil n°1 :Ne demandez aucune nouvelle ligne de créditPendant la souscription. Tout changement et toute dépense financière majeurs peuvent entraîner des problèmes au cours du processus de souscription. De nouvelles lignes de crédit ou prêts peuvent interrompre ce processus. Évitez également de faire des achats qui pourraient diminuer votre actif.
Les prêteurs comptent beaucoup sur la possibilité d'obtenir des déclarations de revenus de l'IRS pour vérifier la situation financière de l'emprunteur. Dans sa déclaration du 2 janvier, l'IRS recommande que, si des informations sur les relevés de notes fiscaux sont requises par un prêteur pour un prêt autre qu'un prêt hypothécaire, elles soient demandées directement au contribuable.
Quels revenus puis-je utiliser pour un prêt hypothécaire ?
Il n’y a pas de conditions de revenus spécifiques pour bénéficier d’un prêt hypothécaire. Les prêteurs utilisent votre ratio dette/revenu (DTI) pour comparer vos revenus par rapport à votre dette totale avec l'hypothèque afin de déterminer si vous serez admissible au prêt.
La plupart des prêteurs traditionnels exigent deux ans d'antécédents professionnels constants, que vous soyez travailleur indépendant ou salarié W2.. Cette exigence d’antécédents professionnels se retrouve dans tous les prêts Fannie Mae et Freddie Mac et est motivée par le gouvernement fédéral.
Rencontrez les Quatre Fantastiques - les 4 C :Capacité, crédit, garantie et capital. Ces titans détiennent le pouvoir de réaliser ou de défaire votre rêve d’accession à la propriété. Ils sont les gardiens de l’approbation du prêt hypothécaire et surveillent de près tous les aspects de votre vie financière.
Il est recommandé d'avoir une cote de crédit de 620 ou plus lorsque vous demandez un prêt conventionnel. Si votre score est inférieur à 620, les prêteurs ne seront pas en mesure d'approuver votre prêt ou pourront être tenus de vous proposer un taux d'intérêt plus élevé, ce qui peut entraîner des versem*nts hypothécaires mensuels plus élevés.
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
