Comment bénéficier d’un refinancement ?
Le refinancement présente de nombreux avantages : il peut vous permettre deréduisez votre mensualité, économisez de l'argent sur les intérêts pendant la durée de votre prêt, remboursez votre prêt hypothécaire plus tôt et puisez dans la valeur nette de votre maison si vous avez besoin de liquidités.. Le refinancement s'accompagne également de frais de clôture, qui peuvent affecter votre décision.
Refinancementvous permet de prolonger la durée de votre prêt si vous rencontrez des difficultés à effectuer vos paiements. L’inconvénient est que vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus longtemps et que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps. Cependant, une durée de prêt plus longue peut rendre vos mensualités plus abordables et libérer des liquidités supplémentaires.
Refinancement pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. L’une des meilleures raisons de refinancer est de réduire le taux d’intérêt de votre prêt existant. Historiquement, la règle générale est la suivantele refinancement est une bonne idée si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 2 %.
Dans l'ensemble,le refinancement est un facteur de motivation clé pour maintenir votre bon crédit. La possibilité de réduire vos frais d’intérêt et vos paiements mensuels grâce au refinancement peut être un outil important pour optimiser votre santé financière à long terme.
Lorsque les gens refinancent, ils modifient les conditions de leur prêt auprès de leur banque ou de leur prêteur afin de payer un taux d'intérêt mensuel inférieur.. Bien que cela signifie moins de remboursem*nts de prêt pour les prêteurs, les propriétaires doivent payer des frais de dossier et de clôture pour obtenir cette transaction, ce qui représente un revenu immédiat pour ces prêteurs.
Ne refinancez passi vous avez une longue période d'équilibre—le nombre de mois pour atteindre le point où vous commencez à épargner. Le refinancement pour réduire votre paiement mensuel est une excellente solution, à moins que vous ne dépensiez plus d'argent à long terme.
Les principaux avantages du refinancement de votre maison sont les économies sur les intérêts et la possibilité de modifier les conditions du prêt. Les inconvénients incluent leles frais de clôture que vous paierez et le potentiel d'économies limitées si vous contractez un prêt plus important ou si vous choisissez une durée plus longue.
En tant que tel, le refinancement pourrait ne pas en valoir la peine si : Vous remboursez votre prêt initial depuis un certain temps. Le refinancement entraîne des frais d’intérêt globaux plus élevés. Votre pointage de crédit est trop prêt pour bénéficier d’un taux inférieur.
Comment un refinancement affecte-t-il la valeur nette de votre maison ?Habituellement, ce n'est pas le cas. Si votre maison est évaluée à 300 000 $ et que vous devez 150 000 $ sur votre hypothèque, le refinancement de cette hypothèque ne change rien au fait que votre maison vaut 300 000 $.
Parce que le refinancement implique la souscription d'un nouvel emprunt avec de nouvelles conditions,tu recommences essentiellement depuis le début. Cependant, vous n'êtes pas obligé de choisir une durée en fonction de la durée initiale de votre prêt ou de la période de remboursem*nt restante.
Quel est le piège du refinancement ?
Le problème du refinancement se présente sous la forme de « frais de clôture ». Les frais de clôture sont des frais perçus par les prêteurs hypothécaires lorsque vous contractez un prêt, et ils peuvent être assez importants. Les frais de clôture peuvent représenter entre 3 et 6 % du capital de votre prêt.
Vous ne devez perdre aucun capitallorsque vous refinancez, mais il y a une chance que cela se produise. Par exemple, si vous retirez de l’argent de votre maison lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ou si vous utilisez votre valeur nette pour payer les frais de clôture, la valeur nette totale de votre maison diminuera du montant que vous empruntez.
Votre gestionnaire souhaite refinancer votre prêt hypothécaire pour deux raisons : 1)faire de l'argent; et 2) pour vous éviter de laisser leur portefeuille de services à un autre prêteur. Certains prestataires proposeront des taux d’intérêt plus bas pour inciter leurs clients existants à refinancer avec eux, comme on peut s’y attendre.
Cependant, vous pourriez constater des frais de clôture inférieurs si vous refinancez auprès du même prêteur, car les prêteurs reconnaissent qu'ils risquent de perdre si vous transférez votre entreprise ailleurs.. Voici des exemples de conditions de prêt que vous pouvez négocier : Aucun frais d'assurance titres (ou moins). Aucun frais d’assurance hypothécaire supplémentaire (ou inférieur).
Un autre avantage du refinancement auprès de votre prêteur actuel est que vous pourriez avoir accès à des frais moins élevés. Puisque vous avez déjà prouvé que vous êtes un emprunteur digne de confiance, votre prêteur pourrait éliminer certains coûts, tels que les frais de montage du prêt, compris entre 0,5 % et 1 % du montant du prêt facturé à l'emprunteur à titre de remboursem*nt pour le traitement.
Dans la plupart des cas,il est logique de refinancer un nouveau prêt immobilier uniquement si le taux d'intérêt du nouveau prêt est inférieur. Après tout, les intérêts constituent le coût d’un emprunt, et cela n’a peut-être pas de sens de contracter un nouveau prêt qui vous facturera davantage pour la dette que vous avez contractée.
L’enquête YouGov a révélé que les propriétaires craignent également que les économies dont ils pourraient bénéficier avec un taux d’intérêt plus bas ne soient perdues au profit des frais des prêteurs. Seize pour cent des propriétaires déclarent avoir choisi de ne pas refinancer parce queles frais sont trop élevés, la deuxième raison la plus populaire évoquée dans l'enquête YouGuv.
Oui, certains prêteurs ou courtiers hypothécaires peuvent vous proposer un prêt annoncé comme étant sans frais de prêteur ni frais de clôture.. Les prêteurs peuvent procéder de deux manières. Une solution consiste à vous facturer un taux d’intérêt plus élevé pour couvrir le coût du prêt. L’autre façon consiste à ajouter les frais de clôture au montant de votre prêt.
Un refinancement a lieulorsque les conditions d'un prêt existant, telles que les taux d'intérêt, les échéanciers de paiement ou d'autres conditions, sont révisées. Les emprunteurs ont tendance à se refinancer lorsque les taux d’intérêt baissent. Le refinancement implique la réévaluation du crédit et de l’état de remboursem*nt d’une personne ou d’une entreprise.
L’un des principaux avantages du refinancement est la possibilité de réduire votre taux d’intérêt. Un taux d'intérêt plus bas peut signifierdes versem*nts hypothécaires inférieurs chaque mois. De plus, économiser sur les intérêts signifie que vous finirez par payer moins pour votre maison dans son ensemble et que vous augmenterez la valeur nette de votre maison plus rapidement.
Qu’est-ce qu’un bon taux hypothécaire ?
Les taux hypothécaires changent tout le temps. Ainsi, un bon taux hypothécaire peut être radicalement différent d’un jour à l’autre. Tout de suite,les bons taux hypothécaires pour un prêt fixe sur 15 ans commencent généralement dans la fourchette basse de 6 %, tandis que les bons taux pour un prêt hypothécaire sur 30 ans commencent généralement dans la fourchette élevée de 6 %.
L’inflation et les hausses de taux de la Fed ont poussé les taux hypothécaires à leur plus haut niveau depuis 20 ans. Les taux hypothécaires à 30 ans devraient actuellement baisser quelque partentre 5,9% et 6,1%en 2024. Au lieu d’attendre que les taux baissent, les acheteurs devraient envisager d’acheter maintenant et de refinancer plus tard pour éviter une concurrence accrue l’année prochaine.
Dans de nombreux cas, il n’y a pas de période d’attente pour refinancer. Votre prêteur actuel peut vous demander d'attendre six mois entre les prêts, mais vous êtes libre de simplement refinancer auprès d'un autre prêteur. Il faut cependant attendresix mois après votre clôture la plus récente (généralement 180 jours) pour refinancer si vous retirez de l'argent.
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, est généralement le moyen le moins coûteux d’exploiter la valeur nette de votre maison.
L'essentiel. Le refinancement ne doit pas nécessairement affecter la valeur nette de votre maison, mais la valeur estimative de votre maison et le coût du refinancement peuvent le faire. Que vous optiez pour un refinancement direct ou un refinancement avec retrait peut également avoir un impact.
