Êtes-vous payé lorsque vous refinancez ?
Lors d'un refinancement avec retrait, une nouvelle hypothèque est contractée pour un montant supérieur au solde de votre hypothèque précédente, etla différence vous est versée en espèces. Vous payez généralement un taux d’intérêt plus élevé ou plus de points sur un prêt hypothécaire de refinancement avec retrait d’argent par rapport à un refinancement à taux et durée, dans lequel le montant du prêt hypothécaire reste le même.
Pour les autres types de prêts, le montant du refinancement est généralement le même que le montant dû, donctu ne pourras pas en tirer d'argent. Au lieu de cela, le refinancement d’un prêt personnel ou d’un prêt automobile vise à réduire les mensualités ou à obtenir un taux d’intérêt inférieur. Cette réponse a été publiée pour la première fois le 04/04/23.
La clôture officielle du prêt peut prendre un ou plusieurs jours. La loi fédérale stipule que si un propriétaire refinance un prêt auprès d'un autre prêteur, il doit3 joursde revenir en arrière. Cela signifie que votre prêteur ne vous donnera probablement pas les fonds avant la fin du délai de 3 jours.
Le refinancement avec retrait impliquecontracter un nouveau prêt d'un montant plus élevé, rembourser celui existant et obtenir la différence en espèces. En revanche, un prêt sur valeur domiciliaire est une deuxième hypothèque. Il ne remplace pas votre première hypothèque et peut parfois avoir un taux d'intérêt plus élevé que celui d'un refinancement avec retrait d'argent.
Si vous souhaitez refinancer,aucun acompte n'est nécessaire. Cela ne signifie pas pour autant que vous n’aurez rien à payer pour refinancer votre prêt hypothécaire. Vous devrez payer des frais de clôture qui s'élèvent généralement à environ 2 à 5 pour cent du montant du prêt. Obtenez votre devis Refi Découvrez à quel point il est facile d'obtenir votre tarif personnalisé !
Vous ne devez perdre aucun capitallorsque vous refinancez, mais il y a une chance que cela se produise. Par exemple, si vous retirez de l’argent de votre maison lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ou si vous utilisez votre valeur nette pour payer les frais de clôture, la valeur nette totale de votre maison diminuera du montant que vous empruntez.
Votre institution financière veut vous satisfaire
Une autre raison pour laquelle les prêteurs pourraient vous encourager à refinancer estpour vous éviter de chercher un tarif inférieur ailleurs. En offrant les meilleurs taux, les banques sont en mesure de conserver les affaires de leurs titulaires de comptes et de garantir une expérience positive pour promouvoir les affaires futures.
« Après la clôture » est le moment où le prêteur a effectué les vérifications finales de votre demande, les documents ont été signés et il n'est pas possible de revenir sur l'accord à ce stade. C'est le point oùvotre prêt ne peut plus être refusé.
L'essentiel. Le refinancement ne doit pas nécessairement affecter la valeur nette de votre maison, mais la valeur estimative de votre maison et le coût du refinancement peuvent le faire. Que vous optiez pour un refinancement direct ou un refinancement avec retrait peut également avoir un impact.
Une fois que votre avocat de clôture aura reçu l'argent de votre nouveau prêteur,votre avocat enregistrera votre nouvelle hypothèque, remboursera votre ancienne hypothèque et vous enverra un chèque pour l'argent que vous récupériez.
Est-ce une bonne idée de refinancer dès maintenant ?
Pendant la pandémie, les taux d’intérêt hypothécaires ont atteint des niveaux historiquement bas et de nombreux propriétaires ont pu se refinancer avec des taux d’intérêt plus bas. Mais avec des taux moyens actuels proches de 7 %,obtenir un nouveau prêt immobilier n'est pas aussi intéressant. La majorité des propriétaires ont aujourd’hui des taux hypothécaires inférieurs à 5 %.
Refinancement conventionnel : pour les refinancements conventionnels (y compris les refinancements avec retrait d'argent), vous aurez généralement besoinau moins 20 pour cent de valeur nette dans votre maison(ou un ratio LTV ne dépassant pas 80 pour cent).
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, est généralement le moyen le moins coûteux d’exploiter la valeur nette de votre maison.
Le refinancement nuira un peu à votre cote de crédit au début, mais pourrait en fait aider à long terme.. Le refinancement peut réduire considérablement le montant de votre dette et/ou votre paiement mensuel, et les prêteurs aiment voir les deux. Votre score baissera généralement de quelques points, mais il peut rebondir en quelques mois.
Juridiquement parlant,il n'y a pas de limitejusqu'au nombre de fois où vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire, afin de pouvoir refinancer aussi souvent que cela est financièrement judicieux pour vous. Cependant, en fonction de votre prêteur et du type de prêt, vous pourriez être confronté à une période d'attente, également appelée exigence d'expérience.
En règle générale, vous devriez avoir au moins20% de capitaux propresdans votre maison si vous souhaitez refinancer. Si vous souhaitez vous débarrasser de l’assurance hypothécaire privée, vous aurez probablement besoin d’une valeur nette de 20 % sur votre maison. Ce nombre correspond souvent au montant des capitaux propres dont vous aurez besoin si vous souhaitez également effectuer un refinancement avec retrait d'argent.
Les principaux avantages du refinancement de votre maison sont les économies sur les intérêts et la possibilité de modifier les conditions du prêt. Les inconvénients incluent leles frais de clôture que vous paierez et le potentiel d'économies limitées si vous contractez un prêt plus important ou si vous choisissez une durée plus longue.
Dans un refinancement avec retrait d'argent,un nouveau prêt hypothécaire est contracté pour un montant supérieur au solde de votre prêt hypothécaire précédent et la différence vous est versée en espèces. Vous payez généralement un taux d’intérêt plus élevé ou plus de points sur un prêt hypothécaire de refinancement avec retrait d’argent par rapport à un refinancement à taux et durée, dans lequel le montant du prêt hypothécaire reste le même.
Vous pourriez vous retrouver sous l’eau avec votre prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous devez plus que ce que vaut la propriété.. Dans ce cas, il peut être difficile d’obtenir l’approbation d’un prêt de refinancement. Votre demande peut également être refusée si votre logement est en mauvais état ou si vous avez apporté des améliorations qui n'étaient pas autorisées par les autorités locales en matière de logement.
Quand les gens refinancent,ils modifient les conditions de leur prêt auprès de leur banque ou de leur prêteur afin de payer un taux d'intérêt mensuel inférieur. Bien que cela signifie moins de remboursem*nts de prêt pour les prêteurs, les propriétaires doivent payer des frais de dossier et de clôture pour obtenir cette transaction, ce qui représente un revenu immédiat pour ces prêteurs.
Que se passe-t-il si je bloque un taux et qu'il baisse ?
Si les taux d’intérêt augmentent après avoir bloqué votre taux, vous conservez le taux le plus bas. En revanche, si vous bloquez votre taux et que les taux d’intérêt baissent,vous ne pouvez pas profiter du taux inférieur à moins que votre blocage de taux n'inclue une option flottante.
| Produit | Taux d'intérêt | AVR |
|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 6,836% | 6,919% |
| Taux fixe sur 20 ans | 6,644% | 6,748% |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,082% | 6,224% |
| Taux fixe sur 10 ans | 5,787% | 5,994% |
Le crédit est retiré au moins une fois au début du processus d'approbation, puis à nouveau juste avant la clôture.. Parfois, si nécessaire, il est tiré au milieu, il est donc important que vous soyez conscient de votre crédit et des éléments qui peuvent avoir un impact sur vos scores et votre approbation tout au long du processus.
Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet généralement d’emprunter environ80 % à 85 % de la valeur de votre maison, moins ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire. Certains prêteurs vous permettent d’emprunter beaucoup plus, voire jusqu’à 100 % dans certains cas.
Il est bien connu que le marché boursier réagit plus favorablement si une entreprise est achetée en espèces qu'en actions. Mais l’inverse est vrai lorsque vous achetez simplement une unité commerciale :Il vaut mieux payer avec ses capitaux propres plutôt qu'en espèces.
