Comment puis-je réduire mon ratio d’endettement ?
Une règle générale est de maintenir votre ratio d’endettement global à 43 % ou moins.. Ceci est considéré comme un objectif judicieux, car il s'agit du ratio dette/revenu maximum auquel vous êtes éligible à un prêt hypothécaire qualifié, un type de prêt immobilier conçu pour être stable et convivial pour les emprunteurs.
Une règle générale est de maintenir votre ratio d’endettement global à 43 % ou moins.. Ceci est considéré comme un objectif judicieux, car il s'agit du ratio dette/revenu maximum auquel vous êtes éligible à un prêt hypothécaire qualifié, un type de prêt immobilier conçu pour être stable et convivial pour les emprunteurs.
Vous pouvez le faire enpayer plus que les paiements mensuels minimum pour vos comptes de carte de crédit, Par exemple. Cela peut vous aider à réduire votre dette globale rapidement et efficacement. Évitez d’augmenter votre dette globale. Si vous estimez nécessaire de demander des prêts supplémentaires, essayez d’abord de réduire le montant de votre dette existante.
En règle générale, 43 % est le ratio DTI le plus élevé qu’un emprunteur puisse avoir tout en étant admissible à un prêt hypothécaire. Idéalement, les prêteurs préfèrent un ratio dette/revenu inférieur à36%, avec pas plus de 28 à 35 % de cette dette étant consacrée au service d’un prêt hypothécaire.
Votre ratio dette/revenu (DTI) correspond au montant d’argent que vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez. Il est calculé en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut. En général, c'est une bonne idée de maintenir votre ratio DTI en dessous de 43 %, cependant35 % ou moins est considéré comme « bon ».
DTI supérieur à 50 % : un ratio DTI de 50 % ou plus indique un niveau d’endettement élevé et signale quel'emprunteur n'est probablement pas prêt financièrement à rembourser un prêt hypothécaire. Les prêteurs refusent généralement les demandes des emprunteurs lorsque le ratio DTI est aussi élevé.
Les prêteurs, y compris toute personne susceptible de vous accorder une hypothèque ou un prêt automobile, utilisent le DTI comme mesure de solvabilité. Le DTI est un facteur qui peut aider les prêteurs à décider si vous pouvez rembourser l’argent que vous avez emprunté ou contracter davantage de dettes. Un bon ratio dette/revenu est inférieur à 43 %, et de nombreux prêteurs préfèrent 36 % ou moins.
Un ratio d’endettement (DTI) de 0 % signifie que vous n’avez ni dettes ni dépenses., ce qui ne signifie pas nécessairement que vous êtes financièrement prêt à demander un prêt immobilier. En plus de votre DTI, les prêteurs examineront votre pointage de crédit pour évaluer le risque de vous prêter de l'argent.
Augmentation des revenus
La mesure la plus logique qu’une entreprise puisse prendre pour réduire son ratio d’endettement est celle deaugmenter les revenus des ventes et, espérons-le, les bénéfices. Cela peut être réalisé en augmentant les prix, en augmentant les ventes ou en réduisant les coûts. Les liquidités supplémentaires générées peuvent ensuite être utilisées pour rembourser la dette existante.
Votre ratio DTI est important car il aide les prêteurs et les créanciers à décider d'approuver ou non votre demande de nouveau crédit et quel taux d'intérêt vous recevrez. Ils comptent sur votre DTI pour démontrer votre capacité à gérer de nouveaux paiements mensuels et à rembourser tout crédit qu'ils approuvent.
Quel est le meilleur scénario avec un ratio dette/revenu ?
Votre ratio d’endettement (DTI) est un facteur clé pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire. Plus le DTI pour un prêt hypothécaire est bas, mieux c'est. La plupart des prêteurs considèrent les ratios DTI de 36 % ou moins comme idéaux.
- Étape 1 : Additionnez tous les paiements minimums que vous effectuez pour rembourser votre dette au cours d'un mois moyen, plus votre paiement hypothécaire (ou votre loyer). ...
- Étape 2 : Divisez ce nombre par votre revenu mensuel brut. ...
- Étape 3 : Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir un pourcentage : vous obtenez votre ratio dette/revenu.
La Réserve fédérale suit le remboursem*nt de la dette des ménages du pays en pourcentage du revenu disponible. Le ratio remboursem*nt de la dette/revenu le plus récent, datant du troisième trimestre 2023, est de9,8%. Cela signifie que l’Américain moyen consacre près de 10 % de son revenu mensuel au remboursem*nt de ses dettes.
Par exemple,si votre dette mensuelle est de 2 500 $ et votre revenu mensuel brut de 7 000 $, votre ratio DTI est d'environ 36 %.
C'est parce quel'une des utilisations les plus courantes des prêts personnels est de consolider les dettes de carte de crédit, ce qui peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement et à réduire votre DTI..
En calculant le rapport entre vos revenus et vos dettes, vous obtenez votre « taux d’endettement ». C’est une question qui intéresse beaucoup les banques. Un taux d’endettementen dessous de 30% c'est excellent. Au-dessus de 40 % est critique. Les prêteurs pourraient vous refuser un prêt.
Le taux d'endettement d'une entreprise peut être calculé pardiviser la dette totale par le total de l'actif.
Du point de vue du risque pur, les ratios d’endettement de 0,4 ou moins sont considérés comme meilleurs, tandis queun taux d’endettement de 0,6 ou plus rend plus difficile l’emprunt d’argent. Même si un faible taux d’endettement suggère une meilleure solvabilité, il existe également un risque associé au fait qu’une entreprise soit trop peu endettée.
D’une manière générale, il existe deux manières d’améliorer votre ratio DTI :Réduisez vos mensualités de dettes, et augmentez vos revenus.
- Remboursez tous les prêts. Lorsque vous remboursez vos prêts, le ratio commence à s’équilibrer. ...
- Augmenter la rentabilité. Pour augmenter la rentabilité de votre entreprise, travaillez à améliorer le chiffre d’affaires et à réduire les coûts.
- Améliorer la gestion des stocks. ...
- Restructurer la dette.
Quel paiement à temps améliorera réellement votre pointage de crédit ?
Rembourser régulièrement votre carte de crédità temps chaque mois est une étape vers l’amélioration de vos cotes de crédit. Cependant, les cotes de crédit sont calculées à des moments différents, donc si votre cote est calculée un jour où votre solde est élevé, cela pourrait affecter votre cote même si vous remboursez intégralement le solde le lendemain.
- Loyer mensuel ou paiement de la maison.
- Paiements mensuels de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants.
- Remboursem*nts mensuels de prêts étudiants, automobiles et autres.
- Paiements mensuels par carte de crédit (utilisez le paiement minimum)
- Autres dettes.
Le ratio créances irrécouvrables sur ventes représentela fraction des créances irrécouvrables au cours d'une année par rapport au total des ventes. Par exemple, si le chiffre d'affaires d'une entreprise est de 100 000 $ et qu'elle est incapable de collecter 3 000 $, le ratio créances douteuses/ventes est de (3 000/100 000 = 0,03).
Un ratio élevé peut indiquer que l’entreprise dépend fortement des dettes pour financer ses actifs, ce qui pourrait en faire un investissem*nt risqué. En revanche, un ratio inférieur indique souvent qu’une entreprise utilise principalement des capitaux propres pour financer ses actifs, ce qui peut témoigner de sa stabilité financière.
Cependant, les mesures que vous prenez pour réduire votre DTI peuvent à leur tour améliorer votre cote de crédit. Un moyen évident de réduire votre DTI est de réduire votre endettement total.Si vous le pouvez, remboursez les soldes de vos cartes de crédit ou tout autre prêt, ou au moins réduisez les soldes lorsque cela est possible.
