Quels sont les documents nécessaires pour refinancer un prêt hypothécaire ?
Vous devrez apporterune pièce d'identité avec photo émise par l'État et un chèque de banque ou un virement bancairepour payer les éléments en suspens ou les frais de clôture qui ne sont pas intégrés au prêt. Il vous sera demandé d'examiner et de signer plusieurs documents, notamment des affidavits et des déclarations.
Vous devrez apporterune pièce d'identité avec photo émise par l'État et un chèque de banque ou un virement bancairepour payer les éléments en suspens ou les frais de clôture qui ne sont pas intégrés au prêt. Il vous sera demandé d'examiner et de signer plusieurs documents, notamment des affidavits et des déclarations.
- Déterminez de combien d’argent vous avez besoin. ...
- Vérifiez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. ...
- Achetez les taux et les conditions auprès des banques et des prêteurs en ligne. ...
- Parlez avec votre prêteur actuel. ...
- Faites une demande de prêt. ...
- Commencez à effectuer des remboursem*nts sur votre nouveau prêt.
Tout comme pour votre prêt hypothécaire initial,vous devrez fournir des documents pour vérifier vos revenus pour un refinancement. Cela comprendra généralement : 2 ans de déclarations de revenus des particuliers.
L'évaluateur examinela sécurité, la taille, l'emplacement et toutes les améliorations apportées à votre maison depuis l'achat. Envisagez de repeindre pour augmenter la valeur de la maison et fournissez des documents pour toute amélioration de la maison. En savoir plus sur la couverture hypothécaire d’Insider ici.
Un refinancement prend30 à 45 joursà réaliser dans la plupart des cas, mais cela peut toujours prendre plus ou moins de temps en fonction de divers facteurs. Par exemple, les évaluations, inspections et autres services gérés par des tiers peuvent ralentir le processus.
Lorsque vous refinancez,vous devez payer les frais de clôturecomme ceux que vous avez payés lors de l’achat initial de votre maison. Les frais de clôture moyens d'un refinancement sont d'environ 5 000 $, mais le montant de votre prêt ainsi que l'État et le comté dans lesquels vous vivez joueront un rôle important dans le montant que vous paierez.
Votre prêteur déterminera le montant à collecter lors de la clôture de votre prêt de refinancement. Il est généralement calculé en additionnant votre prime d’assurance habitation et vos taxes annuelles. Le prêteur divisera la somme par 12, et c'est le montant dont vous avez besoin pour payer votre compte séquestre.
Refinancement conventionnel : pour les refinancements conventionnels (y compris les refinancements avec retrait d'argent), vous aurez généralement besoinau moins 20 pour cent de valeur nette dans votre maison(ou un ratio LTV ne dépassant pas 80 pour cent).
Le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire varie de2% à 6% du montant de votre prêt, et vous pouvez vous attendre à payer moins pour conclure un refinancement que pour un prêt d’achat comparable. Le montant exact que vous devrez payer dépend de plusieurs facteurs, notamment : Le montant de votre prêt. Votre prêteur.
Recevez-vous de l’argent lorsque vous refinancez un prêt ?
Lors d'un refinancement avec retrait, une nouvelle hypothèque est contractée pour un montant supérieur au solde de votre hypothèque précédente, etla différence vous est versée en espèces. Vous payez généralement un taux d’intérêt plus élevé ou plus de points sur un prêt hypothécaire de refinancement avec retrait d’argent par rapport à un refinancement à taux et durée, dans lequel le montant du prêt hypothécaire reste le même.
Le refinancement nuira un peu à votre cote de crédit au début, mais pourrait en fait aider à long terme.. Le refinancement peut réduire considérablement le montant de votre dette et/ou votre paiement mensuel, et les prêteurs aiment voir les deux. Votre score baissera généralement de quelques points, mais il peut rebondir en quelques mois.
Financement du prêt : l’approbation finale « finale »
Votre processus hypothécaire n’est entièrement terminé que lorsque le prêteur finance le prêt. Cela signifiele prêteur a examiné vos documents signés, a réactualisé votre crédit et s'est assuré que rien n'avait changé depuis le dernier examen de votre dossier de prêt par le souscripteur..
Votre pointage de crédit évalue votre probabilité de rembourser un prêt et est généralement mesuré sur une échelle de 300 à 850. Pour être approuvé pour un prêt hypothécaire conventionnel, vous avez généralement besoin d'un pointage de crédit minimum de 620.Cependant, si votre score est inférieur au milieu des 600, vous aurez peut-être plus de mal à vous qualifier pour un refinancement..
En matière de refinancement, une règle générale est que vous devez détenir au moins 20 % des capitaux propres de la propriété. Cependant, si vos capitaux propres sont inférieurs à 20 % et si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez quand même pouvoir refinancer.
Si un refinancement vous a été refusé, vous avez encore des options. Puisque la loi exige que votre prêteur vous fournisse une explication écrite des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée,vous pouvez soit présenter une nouvelle demande auprès d'autres prêteurs, soit résoudre le(s) problème(s) identifié(s) par votre prêteur et présenter une nouvelle demande lorsque votre situation s'est améliorée..
Vous payez les frais et frais de clôture lorsque vous clôturez un refinancement– tout comme lorsque vous avez signé votre prêt initial. Vous pourriez voir les frais d’évaluation, les honoraires d’avocat et les frais d’assurance titres tous intégrés aux frais de clôture. En règle générale, vous paierez environ 3 à 6 % de la valeur de votre prêt de refinancement en frais de clôture.
Dans des circonstances normales, si vous demandez à votre prêteur : « Combien de temps faut-il pour refinancer une maison ? la réponse serait probablement de 30 à 45 jours. Mais vous n’êtes pas nécessairement malchanceux si vous devez refinancer rapidement pour bénéficier d’un taux bas ou tirer la valeur nette de votre maison.
L'évaluateur inspectera chacun des systèmes de la maison, y compris la plomberie, le CVC et l'électricité.. Lors de l'inspection du système CVC, l'évaluateur peut chercher des réponses à des questions telles que : Quel âge a le système CVC ? Est-ce que ça fonctionne correctement ?
| Produit | Taux d'intérêt | AVR |
|---|---|---|
| Taux fixe sur 10 ans | 5,787% | 5,994% |
| BRAS de 7 ans | 7,297% | 7,837% |
| BRAS de 5 ans | 7,120% | 7,898% |
| BRAS de 3 ans | 6,125% | 7,204% |
Combien d’argent pouvez-vous obtenir lors d’un refinancement ?
En général, les prêteurs vous permettront de retirerpas plus de 80 % de la valeur de votre maison, mais cela peut varier d’un prêteur à l’autre et dépendre de votre situation particulière. Une grande exception à la règle des 80 % concerne les prêts VA, qui vous permettent de contracter jusqu'au montant total de vos capitaux propres existants.
Dans le même temps, le refinancement peut être un peu compliqué, surtout si votre pointage de crédit est loin d’être idéal ou si vous ne savez pas vraiment à quoi vous attendre. Lorsque vous refinancez, cela signifie essentiellement que vous contractez un tout nouveau prêt sur votre propriété, souvent pour le solde que vous devez (mais pas toujours).
Le refinancement hypothécaire le plus simple et sans frais de clôtureprend le montant que vous auriez payé lors de la clôture et l'ajoute à ce que vous devez sur votre nouveau prêt hypothécaire. En d’autres termes, votre prêteur ajoute le solde de vos frais de clôture de refinancement à votre capital, le solde impayé de votre prêt.
Pourquoi le refinancement coûte-t-il si cher ? Les frais de clôture varient généralement de 2 à 5 pour cent du montant du prêt et comprennent les frais du prêteur et les frais de tiers.Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt pour remplacer l'ancien, vous rembourserez ainsi de nombreux frais liés au prêt hypothécaire..
Alors que la plupart des gens aimeraient négocier des frais de clôture inférieurs, tout le monde n’est pas sûr de la meilleure façon de demander à leur agent de crédit de renoncer aux frais ou d’accorder des remises. Heureusem*nt,négocier les frais de clôture d'un refinancement est possible, et les emprunteurs peuvent économiser des centaines de dollars ou plus avec juste un petit effort supplémentaire.
