Peut-on obtenir un prêt hypothécaire avec 1 an de W-2 ?
En règle générale,les prêteurs hypothécaires ont besoin de deux ans d'emploi pour être admissibles à un prêt immobilier. Vos antécédents professionnels ne sont que l’un des nombreux critères que les souscripteurs vérifieront lorsque vous achèterez une maison ou refinancerez un prêt hypothécaire existant. Votre pointage de crédit, votre ratio dette/revenu (DTI) et le montant de votre mise de fonds sont également très importants.
Cependant,dans certaines situations et sous de bonnes conditions, il est possible d'obtenir un crédit immobilier avec seulement un an de déclaration d'impôt. Ce processus peut être une aubaine pour les personnes ayant des revenus irréguliers, les indépendants ou ceux qui ont récemment connu des changements positifs importants dans leur situation financière.
Les prêteurs veulent généralement voirun à deux ans' valeur de déclarations de revenus. Il s'agit de garantir que votre revenu annuel est cohérent avec vos revenus déclarés via les fiches de paie et qu'il n'y a pas d'énormes fluctuations d'une année à l'autre.
Il est possible d'obtenir un prêt hypothécaire même si vous n'avez pas deux ans d'antécédents professionnels. La plupart des prêteurs demanderont des acomptes plus élevés pour compenser une moindre expérience professionnelle. Vous pouvez également être admissible à un prêt hypothécaire si vous élargissez votre recherche aux prêts hypothécaires non conventionnels comme les prêts hypothécaires basés sur l'actif et les prêts hypothécaires sur relevé bancaire.
En règle générale, les prêteurs hypothécaires exigentdeux ansd'emploi pour bénéficier d'un prêt immobilier. Vos antécédents professionnels ne sont que l’un des nombreux critères que les souscripteurs vérifieront lorsque vous achèterez une maison ou refinancerez un prêt hypothécaire existant. Votre pointage de crédit, votre ratio dette/revenu (DTI) et le montant de votre mise de fonds sont également très importants.
La FHA exige généralement deux ans de déclarations de revenus des particuliers et des entreprises pour documenter les revenus d'un travail indépendant.. Cependant, vous n'aurez peut-être pas à présenter de déclaration de revenus des entreprises si : Vos déclarations personnelles indiquent une augmentation de vos revenus au cours des deux dernières années.
Dois-je fournir des déclarations de revenus pour un prêt FHA ? Si vous essayez d'obtenir un prêt FHA, alorsil vous sera demandé de fournir vos déclarations de revenus des deux dernières années. Les directives de la FHA vous permettent également de vous qualifier en utilisant uniquement vos W2.
Le HUD, les organisations à but non lucratif et les prêteurs privés peuvent offrir des voies supplémentaires vers l'accession à la propriété pour les personnes qui gagnent moins de 25 000 $ par an avec une aide au versem*nt initial, des options de location avec option d'achat et des options de prêt exclusif.
La flexibilité exacte dont vous disposerez dépendra de votre programme de prêt hypothécaire et du prêteur que vous choisirez. Les règles d'emploi par type de prêt sont les suivantes :Avec les prêts FHA et les prêts conventionnels, vous aurez besoin de deux ans d'antécédents professionnels et d'au moins six mois sur votre emploi actuel..
La plupart des prêteurs exigeront1-2 ansdes déclarations de revenus des particuliers et des entreprises (le cas échéant) lors de l'évaluation de votre niveau de revenu. En effet, un prêt hypothécaire est un engagement à long terme et ils veulent donc être certains que le montant du paiement mensuel convenu s'intègre parfaitement dans un budget abordable au fil du temps.
Peut-on obtenir un prêt sans justificatif de revenus ?
Vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel sans vérification de vos revenus si vous donnez une garantie, faites appel à un cosignataire ou si vous avez une excellente cote de crédit..
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Les prêteurs peuvent vous approuver au préalable un prêt hypothécaire avec un nouvel emploi s’ils peuvent vérifier les éléments suivants : Votre emploi commence dans les 60 à 90 jours suivant votre fermeture. Ces informations doivent figurer sur votre lettre d'offre ou votre contrat de travail. Votre offre d'emploi a été entièrement acceptée.
Spécificités de la FHA
Si vous pouvez prouver que vous avez maintenant été employé pendant au moins six mois avant de demander un prêt FHA, ET qu'avant toute interruption d'emploi, vous avez travaillé pendant deux ans consécutifs ou plus, vous avez la possibilité d'être approuvé.
Les cosignataires et les coemprunteurs peuvent vous aider à obtenir un prêt hypothécaire sans emploi, car ils réduisent le risque du prêteur.. Dans les deux cas, les prêteurs prendront en compte vos revenus et votre cote de crédit, ainsi que ceux de votre cosignataire ou co-emprunteur, ce qui fera de vous un candidat beaucoup plus attrayant.
Exigences de revenu du prêt FHA
La FHA devra voir la preuve de revenus stables au cours du passédeux anset demandera des informations telles que des fiches de paie, des W-2, des relevés d'investissem*nt et des déclarations de revenus annuelles.
«Pour être éligible à un prêt hypothécaire, la FHA n'exige pas de durée minimale pendant laquelle un emprunteur doit avoir occupé un poste. Cependant, le prêteur doit vérifier l'emploi de l'emprunteur au cours des deux dernières années complètes, et l'emprunteur doit : expliquer toute interruption d'emploi qui s'étend sur un ou plusieurs mois, et.
Les prêteurs examineront égalementla stabilité de vos revenus sur une période donnée, généralement deux ans. Ils voudront bénéficier d’un revenu mensuel brut stable et qu’il restera le même pendant toute la durée du prêt. De cette façon, les prêteurs hypothécaires peuvent garantir que vous serez en mesure de rembourser le prêt plus tard.
Il vous sera généralement demandé de fournir une preuve de vos deux dernières années de déclarations de revenus personnelles.. La plupart des prêteurs exigeront les deux premières pages en plus des « annexes » supplémentaires déposées auprès de l'IRS.
- Intérêts ou dividendes des investissem*nts.
- Revenus provenant d'un bien locatif.
- Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants.
- Argent gagné grâce à un emploi à temps partiel ou à une activité parallèle (à condition que vous ayez gagné ce revenu au cours des deux dernières années)
- Revenus d'une pension, d'un compte de retraite ou de prestations de sécurité sociale.
Les prêteurs vérifient-ils les déclarations de revenus auprès de l’IRS ?
Comment ça fonctionne.Votre prêteur envoie une demande pour accéder à la transcription de votre déclaration de revenus via un compte en ligne IRS ou par fax, avec le formulaire 4506-C, Demande IVES de transcription de déclaration de revenusPDF.
Les trois principaux facteurs qui peuvent vous empêcher d'obtenir un prêt FHA sontun ratio d'endettement élevé, un crédit médiocre ou un manque de fonds pour couvrir la mise de fonds requise, les versem*nts hypothécaires mensuels ou les frais de clôture.
Assurance hypothécaire FHA pour les prêteurs agréés HUD. Activités admissibles : La propriété doit contenir au moins 5 unités résidentielles avec cuisines et salles de bains complètes et avoir été achevée ou substantiellement réhabilitée pendant au moins 3 ans avant la date de la demande d'assurance hypothécaire.
Votre éligibilité à un prêt FHA ne dépend pas d'un montant de revenu particulier, mais vous devez prouver que vous avez des antécédents professionnels stables. Vos revenus doivent être vérifiables en partageantfiches de paie, W-2, déclarations de revenus fédérales et relevés bancaires auprès de votre prêteur.
Avec un salaire de 36 000 $ par an, vous pouvez vous offrir une maison dont le prix est d'environ100 000 $ à 110 000 $avec un paiement mensuel d'un peu plus de 1 000 $. Cela suppose que vous n’avez pas d’autres dettes à rembourser, mais aussi que vous n’avez pas pu économiser beaucoup pour un acompte.
