Avez-vous besoin de fiches de paie pour refinancer une maison ?
Vous devrez fournir à votre prêteur une preuve de revenu pour être admissible à un refinancement hypothécaire.Des documents tels que les W-2, les fiches de paie et les déclarations de revenus peuvent tous aider votre prêteur à vérifier vos revenus et à fournir la preuve que vous serez en mesure de rembourser votre prêt..
Des fiches de paie. Les prêteurs veulent confirmer que vous gagnez suffisamment de revenus pour payer le prêt hypothécaire.Vous et toute autre personne qui sera co-emprunteur du prêt (un partenaire ou un conjoint, selon toute vraisemblance) devrez fournir des fiches de paie des 30 derniers jours..
Envisagez un Refi de retrait avec vérification sans revenu
Il s’agit d’un type de refinancement hypothécaire sans vérification des revenus. Cela peut être une excellente option pour les chômeurs ou les travailleurs saisonniers. Mais il y a un piège. Les taux d’intérêt d’un refi de retrait avec vérification sans revenu sont généralement plus élevés.
Tout comme pour votre prêt hypothécaire initial,vous devrez fournir des documents pour vérifier vos revenus pour un refinancement. Cela comprendra généralement : 2 ans de déclarations de revenus des particuliers.
En fonction de votre type de prêt et de votre prêteur, vous devrez probablement répondre aux exigences de refinancement suivantes :un prêt hypothécaire actuel en règle, une valeur nette suffisante, une cote de crédit admissible, un ratio dette/revenu modéré et suffisamment de liquidités pour couvrir les coûts de refinancement.
Ces derniers sont jaugés par des justificatifs de revenus, et pour la plupart, ces justificatifs se présentent sous la forme de fiches de paie.Les prêteurs demandent généralement des fiches de paie des deux ou trois derniers mois, mais la fourchette exacte dépendra du prêteur.. Assurez-vous de demander jusqu’où vous devez remonter avec une preuve de revenu.
L'évaluateur examinela sécurité, la taille, l'emplacement et toutes les améliorations apportées à votre maison depuis l'achat. Envisagez de repeindre pour augmenter la valeur de la maison et fournissez des documents pour toute amélioration de la maison. En savoir plus sur la couverture hypothécaire d’Insider ici.
La raison la plus courante pour laquelle les demandes de prêt de refinancement sont refusées est quel'emprunteur est trop endetté. Étant donné que les prêteurs doivent faire un effort de bonne foi pour garantir que vous pouvez rembourser votre prêt, ils ont généralement des limites sur ce qu'on appelle votre ratio dette/revenu (DTI).
Si vous ne pouvez pas fournir aux prêteurs la preuve d’un historique d’emploi et d’un revenu stables, vous devrez leur fournir la preuve que vous pouvez effectuer vos versem*nts hypothécaires mensuels. Votre prêteur n’a qu’une tâche : confirmer que vous pouvez rembourser confortablement votre prêt. Votre travail consistera à leur en donner la preuve.
Points clés à retenir. UNhypothèque sans documentoffre un moyen d'obtenir un prêt immobilier sans certains des documents de vérification du revenu et de l'emploi dont les prêteurs ont traditionnellement besoin, comme les W-2 et les fiches de paie.
Quelle est la règle des 80 % pour le refinancement ?
Exigences sur la valeur nette du logement par type de prêt
Refinancement conventionnel : pour les refinancements conventionnels (y compris les refinancements avec retrait d'argent), vous aurez généralement besoin d'au moins 20 % de valeur nette de votre maison (ouun ratio LTV ne dépassant pas 80 pour cent). Cela vous aide également à éviter les paiements d’assurance hypothécaire privée sur votre nouveau prêt.
En règle générale, les prêteurs hypothécaires exigentdeux ansd'emploi pour bénéficier d'un prêt immobilier. Vos antécédents professionnels ne sont que l’un des nombreux critères que les souscripteurs vérifieront lorsque vous achèterez une maison ou refinancerez un prêt hypothécaire existant.
Vous payez les frais et frais de clôture lorsque vous clôturez un refinancement– tout comme lorsque vous avez signé votre prêt initial. Vous pourriez voir les frais d’évaluation, les honoraires d’avocat et les frais d’assurance titres tous intégrés aux frais de clôture. En règle générale, vous paierez environ 3 à 6 % de la valeur de votre prêt de refinancement en frais de clôture.
- Lettre de vérification d'emploi. ...
- Lettre d'offre signée. ...
- W-2, 1099 et déclarations de revenus. ...
- Déclaration officielle/lettre d'un CPA ou d'un gestionnaire de fiducie. ...
- Relevés bancaires. ...
- Documents d'aide financière du Collège. ...
- Garant.
L’essentiel. Dans le cadre du processus de demande de prêt hypothécaire,les prêteurs demanderont à voir 2 à 3 mois de relevés de comptes chèques et d'épargne. Le prêteur examinera ces relevés bancaires pour vérifier l’historique de vos revenus et dépenses comme indiqué sur votre demande de prêt.
- Ne pas faire ses devoirs. ...
- En supposant que vous obtenez la meilleure offre. ...
- Ne pas prendre en compte tous les coûts. ...
- Ignorer votre pointage de crédit. ...
- Négliger de déterminer votre seuil de rentabilité de refinancement.
Même si vous avez une excellente cote de crédit,si un prêteur pense que vous n'avez pas beaucoup de valeur nette dans la propriété, il peut refuser le refinancement.. Une maison dont l’évaluation est faible représente un risque plus élevé pour le prêteur, car vous pourriez vous retrouver sous l’eau avec le nouveau prêt hypothécaire.
Un prêteur peut rejeter votre demandes'il estime que vos revenus sont trop faibles ou instables pour faire face aux remboursem*nts d'un nouveau prêt. Avoir une certaine instabilité récente dans votre emploi peut également rendre difficile l'obtention de l'approbation.
Le refinancement est généralement plus facile que l’obtention d’un prêt en tant que premier acheteur, car vous êtes déjà propriétaire de la propriété. Si vous êtes propriétaire de votre propriété ou de votre maison depuis longtemps et que vous avez constitué des fonds propres importants, le refinancement sera encore plus facile.
Le processus de refinancement estsouvent moins compliqué que le processus d’achat d’une maison, bien qu'il comprenne bon nombre des mêmes étapes. Il peut être difficile de prédire combien de temps prendra votre refinancement, mais le délai typique est de 30 à 45 jours.
Puis-je obtenir un prêt immobilier si je n’ai aucun revenu ?
POINTS CLÉS À RETENIR.Obtenir un prêt hypothécaire sans emploi est possible, mais vous devez quand même démontrer votre capacité à rembourser le prêt en fournissant au prêteur une preuve de revenus.. Obtenir un prêt immobilier sans emploi implique généralement des taux d’intérêt plus élevés, car le prêteur assume plus de risques.
Un demandeur peut se voir refuser un refinancement pour diverses raisons, depuis une faible cote de crédit jusqu'à un nouvel emploi.. Si vous savez pourquoi votre demande a été refusée, vous pouvez résoudre le problème et présenter une nouvelle demande.
Le refinancement n'est pas pour tout le monde. Regardez toujours la situation dans son ensemble pour déterminer si vous avez une bonne raison de refinancer. Vérifiez combien coûtera le refinancement, combien vous économiserez et si cela en vaut la peine. Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, un faible ratio d’endettement ou une valeur nette suffisante de la maison, vous voudrez peut-être attendre.
Pour la plupart des prêts hypothécaires résidentiels, les prêteurs demandent généralement aux demandeurs de fournir des relevés bancaires des trois derniers mois. Cependant, certains prêteurs, notammentSantander, Halifax et Virgin Moneyont informé les candidats qu’ils n’auront plus besoin de relevés bancaires en 2024.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt sans document ? Le pointage de crédit minimum dépend du prêteur et du type de prêt sans document. Les prêts commerciaux à court terme non garantis et les marges de crédit renouvelables peuvent exiger des cotes de crédit de600+, mais l'affacturage des factures et les MCA accordent moins d'importance au score de crédit de l'emprunteur.