Quels sont les 2 inconvénients des points négatifs à utiliser un robo-conseiller?
Les inconvénients génériques des conseillers robo sont queIls n'offrent pas beaucoup d'options pour la flexibilité des investisseurs.Ils ont tendance à ne pas suivre les services de conseil traditionnels, car il y a un manque d'interaction humaine.
Robo-conseillersmanque de capacité à faire une planification financière complexe qui rassemble vos objectifs de succession, d'impôt et de retraite.Ils ne peuvent pas non plus prendre en compte vos besoins d'assurance, de budgétisation générale et d'épargne.
Flexibilité limitée.Si vous souhaitez vendre des options d'appel sur un portefeuille existant ou acheter des actions individuelles, la plupart des conseillers robo-conseillers ne pourront pas vous aider.Il existe de bonnes stratégies d'investissem*nt qui vont au-delà d'un algorithme d'investissem*nt.
2 menaces de cybersécurité.Un autre risque d'utiliser des robo-conseillers est queIls peuvent être vulnérables aux cyberattaques qui compromettent vos données et vos actifs.Les robo-conseillers stockent et traitent de grandes quantités d'informations sensibles, telles que votre identité, vos comptes bancaires, vos avoirs de portefeuille et vos transactions.
Les robo-conseillers sont confrontés à plusieurs défis techniques pour assurer la précision algorithmique.Les algorithmes utilisés par les robo-conseillers s'appuient sur des données de qualité supérieure pour générer des recommandations d'investissem*nt précises.Cependant,Des données incomplètes ou incorrectes peuvent entraîner des recommandations d'investissem*nt erronées et entraver la précision algorithmique.
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Souvent moins cher que de travailler avec un conseiller financier professionnel | Plus coûteux que de le faire vous-même |
| Facile à démarrer et peut avoir un faible compte minimum | Pourrait prendre une vue étroite de vos investissem*nts ou de votre situation financière |
| Comprend une gestion continue | Personnalisation limitée |
- Frais inférieurs par rapport à un conseiller financier traditionnel.
- Capital inférieur nécessaire pour commencer.
- La capacité d'éviter les erreurs et les biais humains.
- Rééquilibrage automatique.
- Pas besoin de mettre en place des réunions ou de s'inquiéter de la planification.
Oui.Comme pour toute forme d'investissem*nt,Il y a toujours un risque de perdre de l'argent lors de l'utilisation d'un robot-conseiller.Les marchés peuvent être imprévisibles et aucune forme d'investissem*nt n'est à l'abri des pertes potentielles.
L'utilisation du conseiller numérique est tombée en 2022
Les investisseurs à haute teneur ne sont sortis des arrangements de robo-conseillers aux taux les plus élevés.Voici comment les données sont en panne le long des niveaux d'actifs: 50 000 $ ou moins: une baisse de 23,6% à 20,6% en 2022, ce qui se traduit par une diminution de 3 points de pourcentage.
Près de 7 millionnaires sur 10 milléniaux ont de l'argent dans les robos ou les portefeuilles automatisés.De plus, près de 20% des ménages du millénaire et de la génération Z qui connaissent les produits d'investissem*nt qu'ils possèdent ont de l'argent en robos contre seulement 13% de la génération X et seulement 2% des ménages Boomer + (boomers et plus âgés).
Quelles sont les frais de robo-conseillers moyens?
Le Robo-Advisor investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs.Les frais peuvent varier considérablement, mais sur un portefeuille, ils varient généralement de 0,05% à 0,25%, coûtant5 $ à 25 $ par an pour chaque 10 000 $ investi, bien que certains fonds puissent coûter plus cher.
La moitié des Américains sont plus susceptibles de faire confiance aux robo-conseillerspar rapport aux conseillers financiers traditionnels.Parmi les Américains qui ont utilisé un robo-conseiller ou qui souhaitent en utiliser un, plus de la moitié des consommateurs interrogés disent que le coût (54%) et la sécurité de l'investissem*nt (53%) ont été la considération la plus importante.
Les robo-conseillers surpassent-ils le S&P 500?Les robo-conseillers peuvent surperformer le S&P 500 ou ils peuvent le sous-performer.Cela dépend du calendrier et de ce dans quoi ils ont investi. De nombreux robo-conseillers mettront un pourcentage de votre portefeuille dans un fonds indiciel ou une variété de fonds destinés à suivre le S&P 500.
Les robo-conseillers peuvent être une excellente solution pour de nombreux investisseurs.Ils offrent une gestion des investissem*nts à un coût raisonnable, vous permettant de vous concentrer sur la réalisation de choses que vous aimez à la place.Un robot-conseiller établit un plan d'investissem*nt et le gère, et tout ce que vous avez à faire est d'ajouter de l'argent au compte.
Robo-conseillers et réglementation
La plupart des robo-conseillers sont membres de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).Vous pouvez utiliser BrokerCheck pour rechercher des robo-conseillers de la même manière que vous le feriez pour un conseiller humain.Les actifs gérés par des robo-conseillers ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).
Mais plutôt qu'un remplacement complet,L'IA servira probablement à compléter les capacités de conseil financier existantes, accéléré par des solutions axées sur la technologie.La capacité de tirer parti de l'IA pour de meilleures informations pourrait permettre aux conseillers de fournir des conseils plus éclairés et de mieux soutenir leurs clients.
Supposons que vous partez de zéro et que vous n'ayez aucune économie.Vous auriez besoin d'investir autour13 000 $ par moisPour économiser un million de dollars en cinq ans, en supposant un taux de rendement annuel de 7% et un taux d'inflation de 3%.Pour un taux de rendement de 5%, vous devrez économiser environ 14 700 $ par mois.
Manque de touche personnelle: Les plateformes automatisées peuvent manquer des conseils et des relations personnalisés que certains investisseurs apprécient avec un conseiller humain.Complexité limitée: Bien que convaincue pour des stratégies standard, l'investissem*nt automatisé peut ne pas être idéal pour une planification financière complexe ou des besoins spécialisés.
Les robo-conseillers gagnent de l'argentgrâce aux frais annuels, principalement des frais de gestion appelés frais de complication.Les frais d'enveloppe couvrent un pourcentage des actifs sous gestion (AUM).Par rapport à un conseiller financier traditionnel, les robo-conseillers facturent des frais de conseil inférieurs, généralement environ 0,25%.
En savoir plus sur la façon dont nous passons en revue les produits et lisons notre divulgation de l'annonceur sur la façon dont nous gagnons de l'argent.Selon nos recherches, Wealthfront est le meilleur robo-conseiller global en raison de ses vastes options de personnalisation, de son investissem*nt en actions sans frais, de son emprunt à faible taux d'intérêt, de sa récolte de perte d'impôt dynamique et d'autres caractéristiques clés.
Pourquoi utiliseriez-vous un robo-conseiller au lieu d'un conseiller financier?
Pour les conseils d'investissem*nt et de planification de base, un robo-conseiller est une excellente solution carIl automatise une grande partie du travail qu'un conseiller humain fait.Et il facture moins pour cela - des économies potentielles pour vous.De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut pas être surestimée.
Comme pour de nombreux autres conseillers financiers,Les frais sont payés en pourcentage de vos actifs sous les soins du robo-conseiller.Pour un solde de compte de 10 000 $, vous pourriez payer aussi peu que 25 $ par an.Les frais sont généralement balayés par votre compte, au prorata et facturé mensuel ou trimestriel.
Les rendements de cinq ans de la plupart des conseillers robo-conseillers vont de2% à 5% par an. * Et la performance de ces services d'investissem*nt automatisés peut varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
- Vanguard Services de conseiller personnel et numérique.118,99 milliards de dollars.348,113.31/12/2022.
- Empower (anciennement capital personnel) 99,8 milliards de dollars.188 081.14/06/2023.
- Portefeuilles intelligents de Schwab.66,08 milliards de dollars.495 347.31/12/2022.
- Amélioration.36,63 milliards de dollars.1 023 431.05/01/2023.
- Wealthfront.
L'année dernière, environ 30 millions d'Américains ont utilisé des robo-conseillers pour développer leurs actifs.Statista s'attend à ce que 20 millions supplémentaires aux États-Unis commencent à utiliser leurs services au cours des quatre prochaines années, poussant le nombre total d'utilisateurs pourPrès de 50 millions.
