Combien devez-vous gagner pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire de 250 000 ?
Si vous suivez la règle de 2,5 fois votre revenu, vous divisez le coût de la maison par 2,5 pour déterminer combien d’argent vous devez gagner chaque année pour vous le permettre. Sur la base de cette règle, vous devrez gagner100 000 $ par anpour acheter confortablement une maison de 250 000 $.
Le salaire requis peut varier en fonction de certains facteurs. Dans les environnements à faible taux d’intérêt avec des mises de fonds importantes, cela peut êtreaussi peu que 45 000 $ par an. Cependant, si l’on prend en compte le coût de l’assurance hypothécaire privée (PMI), celui-ci pourrait atteindre jusqu’à 95 000 $ par an.
Sur un prêt de 250 000 $ avec 5 % de mise de fonds, votre versem*nt serait d'environ 1 300 $/mois plus l'assurance hypothécaire.Les prêteurs vous approuveront généralement avec un ratio dette/revenu d’environ 45 %. Sur la base de votre salaire, vous pourriez avoir droit à un paiement d'environ 1 600 $ si vous n'avez aucune autre dette. Les antécédents professionnels et le crédit sont 2 autres facteurs importants.
Quel revenu est requis pour un prêt hypothécaire de 200 000 ? Pour obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire de 200 000 $ avec une mise de fonds minimale de 3,5 pour cent, vous aurez besoin d'un revenu approximatif de62 000 $ par an.
Vous pouvez généralement vous permettre une maison entre 180 000 et 250 000 dollars (peut-être près de 300 000 dollars) avec un salaire de 50 000 dollars.. Mais votre budget spécifique d’achat d’une maison dépendra de votre pointage de crédit, de votre ratio dette/revenu et du montant de votre mise de fonds.
Pour emprunter une grosse somme d’argent, vous aurez besoinune excellente cote de crédit, des antécédents professionnels stables et une preuve que vous disposez de suffisamment de revenus pour effectuer vos paiements. Avoir une relation avec la banque ou la coopérative de crédit auprès de laquelle vous recherchez un prêt peut être utile.
Une personne gagnant 60 000 $ par année peut acheter une maison d’une valeur allant de 180 000 $ à plus de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire n’est pas le seul facteur qui affecte votre budget d’achat de maison. Votre pointage de crédit, vos dettes existantes, vos taux hypothécaires et diverses autres considérations doivent tous être pris en compte.
La règle générale est quevous pouvez vous permettre un prêt hypothécaire représentant 2 à 2,5 fois votre revenu brut. Le total des versem*nts hypothécaires mensuels est généralement composé de quatre éléments : le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance (collectivement appelés PITI).
En suivant la règle des 28/36, vous devriez gagner environ le triple de ce montant pour pouvoir vous permettre confortablement la maison, ce qui est72 000 $ par année. Gardez à l’esprit que ces calculs n’incluent pas les liquidités dont vous aurez besoin pour l’acompte et les frais de clôture.
Pour acheter une maison de 200 000 $, vous avez besoin d'une mise de fonds deau moins 40 000 $ (20 % du prix de la maison)pour éviter le PMI sur un prêt hypothécaire conventionnel. Si vous achetez une première maison, vous pourriez économiser une mise de fonds inférieure de 10 000 à 20 000 $ (5 à 10 %). Mais n’oubliez pas que cela augmentera votre paiement mensuel avec les frais PMI.
Puis-je me permettre une maison à 200 000 $ avec un salaire de 60 000 $ ?
D'après le calculateur hypothécaire de Bankrate, vous devriez rechercher une maison qui coûte 200 000 $. Si vous pouvez vous permettre une mise de fonds de 20 pour cent – 40 000 $ – votre paiement mensuel de capital et d’intérêts pour un prêt hypothécaire de cette taille sera de 1 118 $.
En termes simples, un prêt immobilier de 200 000 $ à un taux d'intérêt de 7 % sur une durée de 30 ans vous donnera unPaiement mensuel de 1 330,60 $. Ce versem*nt hypothécaire mensuel de 200 000 $ comprend le capital et les intérêts.
Avec un salaire de 36 000 $ par an, vous pouvez vous offrir une maison dont le prix est d'environ100 000 $ à 110 000 $avec un paiement mensuel d'un peu plus de 1 000 $. Cela suppose que vous n’avez pas d’autres dettes à rembourser, mais aussi que vous n’avez pas pu économiser beaucoup pour un acompte.
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type d'hypothèque. Pour un prêt FHA, un choix populaire parmi les acheteurs d’une première maison en raison de ses exigences de mise de fonds inférieures, la cote de crédit minimale est généralement d’environ 580.
Si vos dettes mensuelles sont minimes ou inexistantes,entre 103 800 $ et 236 100 $ représente le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec 40 000 $ par an. Le montant exact que vous dépensez pour une maison dans cette fourchette dépend de votre situation financière et du montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre d’investir.
Sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 250 000 $ avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 6 %, vous paieriez1 498,88 $ par mois pour une durée de 30 ansou 2 109,64 $ pour un contrat de 15 ans. Il est important de noter que ces estimations incluent uniquement le capital et les intérêts.
En ce qui concerne les qualifications,vous aurez souvent besoin d'un crédit bon ou meilleur (un score FICO supérieur à 670) et d'une source de revenus stable qui montre que vous pouvez vous permettre les paiements.
Pour s'offrir confortablement une maison évaluée à 1 million de dollars, les experts financiers recommandent un salaire annuelentre 269 000$ et 366 000$. Cette fourchette est toutefois susceptible de varier en fonction de votre : Revenu annuel. Ratio dette/revenu (DTI)
Une maison de 300 000 $, avec un taux d'intérêt de 5 % pendant 30 ans et une mise de fonds de 15 000 $ (5 %) nécessitera un revenu annuel de 77 087 $. Ce calcul s'adresse à un particulier sans dépenses. Utilisez la calculatrice ci-dessus pour déterminer le revenu dont vous avez besoin pour acheter une maison de 300 000 $.
Si vous gagnez 70 000 $ par an, vous pouvez probablement vous permettre d'acheter une maisonentre 290 000$ et 310 000$*. Selon vos finances personnelles, cela représente un paiement mensuel pour la maison compris entre 2 000 $ et 2 500 $. Gardez à l’esprit que ce chiffre comprendra votre versem*nt hypothécaire mensuel, les taxes et l’assurance.
Puis-je me permettre une maison avec 50 000 $ par an ?
Le2,5 fois votre règle de revenu
Ainsi, si vous avez un salaire annuel de 50 000 $, vous devriez pouvoir vous permettre une maison de 125 000 $.
Règle 3-30-10 pour l'achat d'une maison
Si vous voulez vraiment que vos finances personnelles soient faciles à gérern'achetez pas de maison pour plus de trois fois (3X) votre revenu. Si le revenu de votre ménage est de 120 000 $, vous ne devriez pas acheter une maison à un prix supérieur à 360 000 $. Il s’agit du plafonnement des prix, pas du point de départ.
La règle des 28%
Pour déterminer combien vous pouvez vous permettre en utilisant cette règle,multipliez votre revenu brut mensuel par 28%. Par exemple, si vous gagnez 10 000 $ chaque mois, multipliez 10 000 $ par 0,28 pour obtenir 2 800 $. D’après ces chiffres, votre versem*nt hypothécaire mensuel ne devrait pas dépasser 2 800 $.
Effectuer des remboursem*nts de capital supplémentairesraccourcir la durée de votre prêt hypothécaire et vous permettre de constituer votre capital plus rapidement. Étant donné que votre solde est remboursé plus rapidement, vous aurez moins de paiements totaux à effectuer, ce qui entraînera davantage d'économies.
Le montant supplémentaire seraréduire le capital de votre prêt hypothécaire, ainsi que le montant total des intérêts que vous paierez et le nombre de versem*nts.
