Combien coûte un robot-conseiller ?
Ratios de dépenses des fonds. Le robot-conseiller investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais sur un portefeuille, ils varient généralement entre 0,05 % et 0,25 %, ce qui coûteDe 5 $ à 25 $ par année pour chaque tranche de 10 000 $ investie, même si certains fonds peuvent coûter plus cher.
Les robots-conseillers peuvent s'avérer utiles pour les investisseurs qui veulent des portefeuilles automatisés et diversifiés.. Ces plateformes à faible coût et à faible minimum sont idéales pour les investisseurs débutants à la recherche d'une gestion de portefeuille compétente.
Cependant, les robots-conseillers proposentflexibilité limitée pour personnaliser votre stratégie d’investissem*nt, et ils ne peuvent pas fournir de conseils financiers plus complets qui tiennent compte de choses comme la planification fiscale et successorale.
Les rendements sur cinq ans de la plupart des robots-conseillers varient de2 % à 5 % par an. * Et les performances de ces services d'investissem*nt automatisés peuvent varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
Selon nos recherches, Wealthfront est le meilleur robot-conseiller global en raison de son investissem*nt en actions sans frais, de ses emprunts à faible taux d'intérêt, de sa récolte dynamique de pertes fiscales et d'autres caractéristiques clés.
Bien que Wealthfront soit globalement un bon robot-conseiller, nous l'avons classé derrière Betterment car il existe un dépôt minimum de 500 $ pour les comptes d'investissem*nt. Wealthfront sélectionne les investissem*nts en fonction de la tolérance au risque de l'utilisateur et du calendrier jusqu'à la retraite.
Les robots-conseillers sont moins chers que les conseillers traditionnels, mais leur faible prix initial s'accompagne d'une perte de qualité. Les robots-conseillers manquent d’un élément humain irremplaçable, ce qui les empêche de fournir les qualités et services essentiels caractéristiques des conseillers financiers traditionnels.
Investissem*nt automatisé SoFi
SoFi Automated Investing fait partie des options de robot-conseiller les moins chères disponibles. Il n'y a pas de frais de gestion, vos seuls frais sont donc les ratios de dépenses des fonds de votre portefeuille, et ceux-ci sont également réduits au minimum.
Les inconvénients génériques des Robo Advisors sont les suivantsils n'offrent pas beaucoup d'options pour la flexibilité des investisseurs. Ils ont tendance à ne pas suivre les services de conseil traditionnels en raison d’un manque d’interaction humaine. Voici un aperçu de la façon dont Johnson Wealth & Income Management peut vous aider à mieux comprendre les avantages et les inconvénients de Robo Advisors.
Même s’il est judicieux d’être prudent lorsque vous confiez votre argent à d’autres, un robot-conseiller peut être tout aussi sûr qu’un conseiller financier humain. Mais investir comporte toujours le risque de perdre de l’argent, et cela est vrai que vous investissiez seul, que vous embauchiez un conseiller financier ou que vous utilisiez un robot-conseiller.
Combien devrais-je épargner mensuellement pour avoir 1 million de dollars à la retraite ?
Le coût d’attendre pour épargner en vue de la retraite
27 ans? Il faut ranger214 $ par moispour atteindre 1 million de dollars. Commencez à 37 ans et vous économisez 541 $ par mois pour atteindre votre objectif. Commencez à 47 ans et vous devrez mettre de côté 1 491 $ par mois.
La dernière étude MagnifyMoney portant sur près de 1 600 Américains révèle que63%des consommateurs sont disposés à faire appel à un robot-conseiller pour gérer leurs investissem*nts, les millennials étant les plus ouverts (75 %). Cela dit, seulement 41 % des Américains ayant des investissem*nts font appel à un conseiller financier – et seulement 1 % déclarent avoir recours à un robot-conseiller.
Puisqu'il n'y a pas de salaire de conseiller à payer, les robots-conseillers facturent une fraction des frais de gestion des conseillers financiers traditionnels. Par nature, la plupart des robots-conseillers conviennent aux débutants.
Bien préparer sa retraite est une grosse affaire, etun robot-conseiller peut vous aider à y arriver. Ces conseillers automatisés peuvent constituer un portefeuille de placements en fonction de vos besoins, par exemple le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et le niveau de risque que vous pouvez supporter. Il est simple de démarrer et de continuer à accroître votre patrimoine.
Données démographiques cibles
De nombreuses plateformes numériques ciblent et attirent certaines données démographiques plus que d’autres. Pour les robots-conseillers, ceux-ci incluentLes investisseurs du millénaire et de la génération Z qui sont férus de technologie et qui continuent d’accumuler leurs actifs à investir.
Cela variera considérablement en fonction du profil de risque du portefeuille, des conditions générales du marché et du robot-conseiller spécifique utilisé.Certains portefeuilles de robots-conseillers peuvent surperformer le S&P 500 certaines années ou dans des conditions spécifiques, tandis que dans d'autres, ils sous-performent.
Les portefeuilles intelligents Schwab sontun robot-conseiller de qualité à très faibles dépenses. Contrairement à la plupart des concurrents, il ne facture pas de frais de conseil mensuels, ce qui en fait une excellente option pour les investisseurs soucieux des coûts.
Le compte de gestion de trésorerie Wealthfront est-il légitime ?Oui, le compte de trésorerie Wealthfront rapporte des intérêts à haut rendement, ne comporte aucun frais mensuel et offre une assurance FDIC allant jusqu'à 8 millions de dollars pour les comptes individuels et 16 millions de dollars pour les comptes de trésorerie conjoints par l'intermédiaire de ses banques partenaires.
Comme pour de nombreux autres conseillers financiers,les frais sont payés en pourcentage de vos actifs sous la garde du robot-conseiller. Pour un solde de compte de 10 000 $, vous pourriez payer aussi peu que 25 $ par an. Les frais sont généralement prélevés sur votre compte, au prorata et facturés mensuellement ou trimestriellement.
Pour des conseils de base en matière d’investissem*nt et de planification, un robot-conseiller est une excellente solution caril automatise une grande partie du travail effectué par un conseiller humain. Et cela coûte moins cher – des économies potentielles pour vous. De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut être surestimée.
Quelle est la controverse sur le front de la richesse ?
Pour les clients de Wealthfront, il y avait quelques autres raisons d'être contrarié par le nouveau fonds.La société investit automatiquement jusqu'à 20 % des avoirs des comptes d'une valeur supérieure à 100 000 $ dans le produit., ce qui signifie que les utilisateurs devaient se connecter spécifiquement à l'application pour refuser s'ils n'étaient pas intéressés.
Cependant, il est important de se rappeler que même si les robots-conseillers peuvent offrir des conseils judicieux basés sur des algorithmes, ils peuvent ne pas avoir la compréhension nuancée de la planification financière et des circonstances personnelles qu'un conseiller humain peut fournir.
Le rééquilibrage est souvent effectué à un moment précis, par exemple une fois par an. D'autres services, tels que les robots-conseillers, rééquilibrentchaque fois que la composition du portefeuille s’écarte trop de la composition d’actifs cible.
Schwab Intelligent Portfolios Premium propose en outre une planification financière complète avec les conseils d'un professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ et un accès à des outils de planification en ligne pour unfrais de planification uniques de 300 $ et seulement 30 $/mois de frais de conseil par la suite.
En d’autres termes, les robots-conseillers sont parfaits pour ceux qui souhaitent investir dans des conseils et un soutien, tandis que les comptes de courtage offrent liberté et flexibilité aux investisseurs qui souhaitent un contrôle plus actif sur leurs portefeuilles.
