Les robots-conseillers en valent-ils la peine ?
Pour ceux qui ont des objectifs plus simples, un robot-conseiller peut être une bonne solution.. Mais pour ceux qui ont des besoins financiers complexes et souhaitent une touche plus personnelle, un conseiller humain peut s’avérer la meilleure option.
Les robots-conseillers peuvent s'avérer utiles pour les investisseurs qui veulent des portefeuilles automatisés et diversifiés.. Ces plateformes à faible coût et à faible minimum sont idéales pour les investisseurs débutants à la recherche d'une gestion de portefeuille compétente.
Les inconvénients génériques des Robo Advisors sont les suivantsils n'offrent pas beaucoup d'options pour la flexibilité des investisseurs. Ils ont tendance à ne pas suivre les services de conseil traditionnels en raison d’un manque d’interaction humaine.
Les rendements sur cinq ans de la plupart des robots-conseillers varient de2 % à 5 % par an. * Et les performances de ces services d'investissem*nt automatisés peuvent varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
La plupart des robots-conseillers n’ont pas une longue expérience. Mais selon le Robo Report, les rendements sur cinq ans (2017 à 2022) de la plupart des robots-conseillers varient de2% à 5% par an.
Près de 7 millionnaires du millénaire sur 10 ont de l'argent dans des robots ou des portefeuilles automatisés. De plus, près de 20 % des ménages de la génération Y et de la génération Z qui connaissent les produits d'investissem*nt qu'ils possèdent ont un peu d'argent dans les robots, contre seulement 13 % de la génération X et seulement 2 % des ménages Boomer+ (Boomers et plus).
Les robots-conseillers construisent souvent des portefeuilles en utilisant une combinaison de divers fonds indiciels. Mais selon la répartition des classes d'actifs et les fonds indiciels particuliers sélectionnés,un robot-conseiller peut sous-performer ou surperformer un indice boursier large comme le S&P 500.
La moitié des Américains sont plus susceptibles de faire confiance aux robots-conseillerspar rapport aux conseillers financiers traditionnels. Parmi les Américains ayant eu recours à un robot-conseiller ou souhaitant en utiliser un, plus de la moitié des consommateurs interrogés déclarent que le coût (54 %) et la sécurité de l'investissem*nt (53 %) étaient les considérations les plus importantes.
Pour des conseils de base en matière d’investissem*nt et de planification, un robot-conseiller est une excellente solution caril automatise une grande partie du travail effectué par un conseiller humain. Et cela coûte moins cher – des économies potentielles pour vous. De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut être surestimée.
Si vous avez besoin d’un haut niveau de service personnalisé et d’une gestion directe de vos investissem*nts, un conseiller humain traditionnel pourrait être mieux adapté à vos besoins. À l’inverse, si le coût et la simplicité sont vos principales préoccupations, un robot-conseiller pourrait être le meilleur choix.
Les robots-conseillers sont-ils bons pour les débutants ?
Les robots-conseillers peuvent exiger aussi peu que 0 $ pour ouvrir un compte et commencer à investir, ce qui les rendune bonne option pour les jeunes qui commencent tout juste à travailler et à investir. Certains consommateurs, comme les jeunes investisseurs ou ceux dont la valeur nette est inférieure, n’ont peut-être pas envisagé les conseils financiers d’un professionnel.
Le robot-conseiller investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais sur un portefeuille, ils varient généralement entre 0,05 % et 0,25 %, ce qui coûteDe 5 $ à 25 $ par année pour chaque tranche de 10 000 $ investie, même si certains fonds peuvent coûter plus cher.
Un robot-conseiller peut vous aider à gérer cette complexité en suggérant des retraits sur plusieurs comptes et, si cela a du sens, en récoltant les pertes pour vous aider à minimiser votre facture fiscale.. Certains robots-conseillers estimeront même un montant de retrait mensuel fiscalement avantageux en fonction de la valeur de votre portefeuille et de votre horizon temporel.
Le faire vous-même peut vous donner plus de contrôle, de flexibilité et de personnalisation sur vos investissem*nts, mais cela nécessite également plus de recherche, de surveillance et de discipline.Vous devez tenir compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre style d’investissem*nt avant de choisir entre un robot-conseiller ou de le faire vous-même par l’intermédiaire d’un courtier en ligne.
Supposons que vous repartiez de zéro et que vous n’ayez aucune économie. Il faudrait investir autour13 000 $ par moisd'économiser un million de dollars en cinq ans, en supposant un taux de rendement annuel de 7 % et un taux d'inflation de 3 %. Pour un taux de rendement de 5 %, vous devrez économiser environ 14 700 $ par mois.
L’année dernière, environ 30 millions d’Américains ont eu recours à des robots-conseillers pour accroître leurs actifs. Statista s'attend à ce que 20 millions de personnes supplémentaires aux États-Unis commencent à utiliser ses services au cours des quatre prochaines années, ce qui portera le nombre total d'utilisateurs àprès de 50 millions.
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- Amélioration. Meilleur robot-conseiller pour les investisseurs quotidiens.
- Investissem*nt automatisé SoFi. Meilleur robot-conseiller pour des frais bas.
- Conseiller numérique Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les débutants.
- Services de conseillers personnels Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les soldes élevés.
- Front de richesse.
Données démographiques cibles
Pour les robots-conseillers, ceux-ci incluentLes investisseurs du millénaire et de la génération Z qui sont férus de technologie et qui continuent d’accumuler leurs actifs à investir.
conseiller financier, il n’existe pas de bon choix pour tout le monde. La meilleure solution dépend de plusieurs facteurs : Votre niveau d’expérience en investissem*nt.Si vous êtes un investisseur novice ou si vous préférez être plus discret, un robot-conseiller sera probablement une bonne solution.
Quel pourcentage d’investisseurs utilisent des robots-conseillers ?
Peu de consommateurs utilisent des robots-conseillers, mais 63 % de ceux qui n'utilisent aucun conseiller (fortement la génération Y) ont déclaré qu'ils l'envisageraient, selon une enquête récente de MagnifyMoney, un site Web de finances personnelles.
Le rééquilibrage est souvent effectué à un moment précis, par exemple une fois par an. D'autres services, tels que les robots-conseillers, rééquilibrentchaque fois que la composition du portefeuille s’écarte trop de la composition d’actifs cible.
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Les robots-conseillers gagnent de l’argentpar le biais de cotisations annuelles, principalement des frais de gestion appelés frais d'emballage. Les frais de wrap couvrent un pourcentage des actifs sous gestion (AUM). Par rapport à un conseiller financier traditionnel, les robots-conseillers facturent des frais de conseil inférieurs, généralement autour de 0,25 %.
