Quel est le plus gros problème des robots-conseillers ?
Flexibilité limitée. Si vous souhaitez vendre des options d'achat sur un portefeuille existant ou acheter des actions individuelles, la plupart des robots-conseillers ne seront pas en mesure de vous aider.
Options d'investissem*nt limitées: Les options d'investissem*nt disponibles auprès des robots-conseillers peuvent être limitées, car elles sont généralement axées sur des stratégies d'investissem*nt passives. Les robots-conseillers peuvent ne pas être en mesure de fournir des conseils personnalisés en matière de planification fiscale ou successorale.
Robo-conseillersn'avez pas la capacité d'effectuer une planification financière complexe qui rassemble vos objectifs successoraux, fiscaux et de retraite. Ils ne peuvent pas non plus prendre en compte vos besoins en matière d’assurance, de budgétisation générale et d’épargne.
Les robots-conseillers sont confrontés à plusieurs défis techniques pour garantir l’exactitude algorithmique. Les algorithmes utilisés par les robots-conseillers s'appuient sur des données de qualité supérieure pour générer des recommandations d'investissem*nt précises. Cependant,des données incomplètes ou incorrectes peuvent conduire à des recommandations d'investissem*nt erronées et nuire à la précision des algorithmes.
Oui. Comme pour toute forme d’investissem*nt,il y a toujours un risque de perdre de l'argent en utilisant un robot-conseiller. Les marchés peuvent être imprévisibles et aucune forme d’investissem*nt n’est à l’abri de pertes potentielles.
Pour ceux qui ont des objectifs plus simples, un robot-conseiller peut être une bonne solution. Mais pour ceux qui ont des besoins financiers complexes et souhaitent une touche plus personnelle, un conseiller humain peut s’avérer la meilleure option.
Selon Spectrem, sur une échelle de 1 à 100 (1 étant faible et 100 étant élevé),les investisseurs fortunés ont évalué leur connaissance des conseillers en robots à 15,47, et seulement 6 % ont déclaré en avoir déjà utilisé un..
Ces informations génèrent un algorithme qui prédit la meilleure allocation de portefeuille pour eux. Les robots-conseillers sont bénéfiques car ils ontdes frais peu élevés, généralement inférieurs à 1 % des actifs sous gestion. Ils sont plus accessibles et efficaces. Cependant, ils offrent des options d’investissem*nt limitées et n’offrent aucune interaction humaine..
Rentabilité : les services de gestion de patrimoine traditionnels s'accompagnent souvent de frais élevés, qui peuvent avoir un impact significatif sur les retours sur investissem*nt au fil du temps. Les robots-conseillers, en revanche,facturent généralement des frais moins élevés en raison de leur nature automatisée, permettant aux investisseurs de conserver une plus grande partie de leurs revenus.
Votre argent est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cette couverture protège votre argent en cas de faillite d’une banque. Wealthfront utilise plusieurs banques partenaires pour garantir une couverture FDIC allant jusqu'à 8 millions de dollars pour vos dépôts en espèces.
Les conseillers financiers seront-ils remplacés par des robots ?
Même si la technologie de l’IA est en train de transformer rapidement le secteur financier,il est très peu probable que les conseillers financiers humains deviennent obsolètes de sitôt. L’avenir de cette industrie réside dans une combinaison de solutions basées sur l’IA et d’expertise humaine – le mélange idéal de précision technologique et de conseils personnalisés.
L’année dernière, environ 30 millions d’Américains ont eu recours à des robots-conseillers pour accroître leurs actifs. Statista s'attend à ce que 20 millions de personnes supplémentaires aux États-Unis commencent à utiliser ses services au cours des quatre prochaines années, ce qui portera le nombre total d'utilisateurs àprès de 50 millions.
Cependant, être conseiller financier n’est pas toujours facile. Ils sont confrontés à des défis commesuivre l'évolution des lois et réglementations financières, comprendre les nouveaux outils et technologies d'investissem*nt et répondre aux attentes élevées de leurs clients.
Robots-conseillers et réglementation
La plupart des robots-conseillers sont membres de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Vous pouvez utiliser BrokerCheck pour rechercher des robots-conseillers de la même manière que vous le feriez avec un conseiller humain. Les actifs gérés par les robots-conseillers ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).
La plupart des robots facturent des frais annuels d'environ 0,25 %, alors que les conseillers traditionnels facturent généralement 1 %. Les robots ont également des minimums inférieurs ou nuls. Maisatteindre la rentabilité a été un défiet certains robots-conseillers ont fermé leurs portes après avoir été incapables de rassembler des actifs importants sous gestion.
Les robots-conseillers gagnent de l’argentpar le biais de cotisations annuelles, principalement des frais de gestion appelés frais d'emballage. Les frais de wrap couvrent un pourcentage des actifs sous gestion (AUM). Par rapport à un conseiller financier traditionnel, les robots-conseillers facturent des frais de conseil inférieurs, généralement autour de 0,25 %.
Le robot-conseiller investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais sur un portefeuille, ils varient généralement entre 0,05 % et 0,25 %, ce qui coûteDe 5 $ à 25 $ par année pour chaque tranche de 10 000 $ investie, même si certains fonds peuvent coûter plus cher.
Les rendements sur cinq ans de la plupart des robots-conseillers varient de2 % à 5 % par an. * Et les performances de ces services d'investissem*nt automatisés peuvent varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
- Amélioration. Meilleur robot-conseiller pour les investisseurs quotidiens.
- Investissem*nt automatisé SoFi. Meilleur robot-conseiller pour des frais bas.
- Conseiller numérique Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les débutants.
- Services de conseillers personnels Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les soldes élevés.
- Front de richesse.
- Services de conseillers personnels et numériques Vanguard. 118,99 milliards de dollars. 348 113. 31/12/2022.
- Empower (anciennement Personal Capital) 99,8 milliards de dollars. 188 081. 14/06/2023.
- Portefeuilles intelligents Schwab. 66,08 milliards de dollars. 495 347. 31/12/2022.
- Amélioration. 36,63 milliards de dollars. 1 023 431. 01/05/2023.
- Front de richesse.
Pourquoi utiliseriez-vous un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier ?
Pour des conseils de base en matière d’investissem*nt et de planification, un robot-conseiller est une excellente solution caril automatise une grande partie du travail effectué par un conseiller humain. Et cela coûte moins cher – des économies potentielles pour vous. De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut être surestimée.
Supposons que vous repartiez de zéro et que vous n’ayez aucune économie. Il faudrait investir autour13 000 $ par moisd'économiser un million de dollars en cinq ans, en supposant un taux de rendement annuel de 7 % et un taux d'inflation de 3 %. Pour un taux de rendement de 5 %, vous devrez économiser environ 14 700 $ par mois.
Le faire vous-même peut vous donner plus de contrôle, de flexibilité et de personnalisation sur vos investissem*nts, mais cela nécessite également plus de recherche, de surveillance et de discipline.. Vous devez tenir compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre style d’investissem*nt avant de choisir entre un robot-conseiller ou de le faire vous-même par l’intermédiaire d’un courtier en ligne.
« L’un des principaux avantages du recours à un robot-conseiller pour l’épargne-retraite est queles frais sont bien inférieurs à ceux d'un conseiller traditionnel», déclare Nick Holeman, directeur de la planification financière chez Betterment. "Cela est particulièrement important pour l'épargne-retraite, qui constitue souvent le compte le plus important dont dispose un investisseur."
Comme pour de nombreux autres conseillers financiers,les frais sont payés en pourcentage de vos actifs sous la garde du robot-conseiller. Pour un solde de compte de 10 000 $, vous pourriez payer aussi peu que 25 $ par an. Les frais sont généralement prélevés sur votre compte, au prorata et facturés mensuellement ou trimestriellement.
