Pourquoi utiliseriez-vous un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier personnel ?
Si vous avez besoin d’un haut niveau de service personnalisé et d’une gestion directe de vos investissem*nts, un conseiller humain traditionnel pourrait être mieux adapté à vos besoins. Inversem*nt,si le coût et la simplicité sont vos principales préoccupations, un robot-conseiller pourrait être le meilleur choix.
Pour des conseils de base en matière d’investissem*nt et de planification, un robot-conseiller est une excellente solution caril automatise une grande partie du travail effectué par un conseiller humain. Et cela coûte moins cher – des économies potentielles pour vous. De plus, la facilité de démarrage et de gestion du compte ne peut être surestimée.
En conséquence, alors queles conseillers financiers coûtent plus cher que les robots-conseillers, ils offrent des services financiers complets au lieu d’un simple compte d’investissem*nt. De plus, les conseillers financiers supervisent activement vos investissem*nts, vous offrant potentiellement de meilleurs rendements qu'une approche d'investissem*nt automatisée.
Du côté positif, les robots-conseillers sontfaible coût, n’ont souvent aucune exigence de solde minimum et ont tendance à suivre des stratégies adaptées aux investisseurs nouveaux et intermédiaires.
- Des frais inférieurs à ceux d’un conseiller financier traditionnel.
- Capital réduit requis pour démarrer.
- La capacité d’éviter les erreurs humaines et les préjugés.
- Rééquilibrage automatique.
- Accès limité aux conseillers humains. ...
- Choix d’investissem*nt restreints. ...
- Il se peut que vous ne preniez pas en compte tous vos investissem*nts. ...
- La récolte des pertes fiscales n’est pas toujours utile.
Les robots-conseillers sont souvent peu coûteux et nécessitent de faibles soldes d'ouverture, ce qui les rend accessibles aux investisseurs particuliers. Ils sont les mieux adaptés pourinvestissem*nt traditionnelet ne constituent pas la meilleure option pour des questions plus complexes, comme la planification successorale. Les robots-conseillers ont été critiqués pour leur manque d’empathie et leur complexité.
En termes de coût,les robots-conseillers sont beaucoup moins chers que les conseillers financiersmais c'est quand même plus cher que de le faire soi-même. Ils peuvent facturer des frais mensuels, par exemple 5 $ par mois, ou des frais de gestion annuels de 0,25 % à 0,50 % de vos actifs sous gestion.
Les robots-conseillers sont moins chers que les conseillers traditionnels, mais leur faible prix initial s'accompagne d'une perte de qualité. Les robots-conseillers manquent d’un élément humain irremplaçable, ce qui les empêche de fournir les qualités et services essentiels caractéristiques des conseillers financiers traditionnels.
Les rendements sur cinq ans de la plupart des robots-conseillers varient de2 % à 5 % par an. * Et les performances de ces services d'investissem*nt automatisés peuvent varier en fonction de l'allocation d'actifs, des conditions du marché et d'autres facteurs.
Les riches utilisent-ils des robots-conseillers ?
L’utilisation des conseillers numériques abandonnée en 2022
Les investisseurs fortunés ont abandonné les accords de robot-conseiller aux taux les plus élevés. Voici comment les données sont réparties selon les niveaux d'actifs : 50 000 $ ou moins : une baisse de 23,6 % à 20,6 % en 2022, ce qui se traduit par une diminution de 3 points de pourcentage.
Les inconvénients génériques des Robo Advisors sont qu’ils n’offrent pas beaucoup d’options de flexibilité aux investisseurs. Ils ont tendance à ne pas suivre les services de conseil traditionnels en raison d’un manque d’interaction humaine.
Robo-conseillersn'avez pas la capacité d'effectuer une planification financière complexe qui rassemble vos objectifs successoraux, fiscaux et de retraite. Ils ne peuvent pas non plus prendre en compte vos besoins en matière d’assurance, de budgétisation générale et d’épargne.
Le faire vous-même peut vous donner plus de contrôle, de flexibilité et de personnalisation sur vos investissem*nts, mais cela nécessite également plus de recherche, de surveillance et de discipline.. Vous devez tenir compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre style d’investissem*nt avant de choisir entre un robot-conseiller ou de le faire vous-même par l’intermédiaire d’un courtier en ligne.
Même s'il est judicieux d'être prudent lorsque vous confiez votre argent à d'autres,un robot-conseiller peut être tout aussi sûr qu'un conseiller financier humain. Mais investir comporte toujours le risque de perdre de l’argent, et cela est vrai que vous investissiez seul, que vous embauchiez un conseiller financier ou que vous utilisiez un robot-conseiller.
"Leplanificateur financier certifiéLe titre est vraiment la référence dans le secteur de la planification financière », déclare Van Voorhis. Un titre CFP indique qu'un conseiller financier a réussi des examens rigoureux du secteur couvrant la planification de l'immobilier, des investissem*nts et des assurances, ainsi que des années d'expérience dans son domaine.
Cela variera considérablement en fonction du profil de risque du portefeuille, des conditions générales du marché et du robot-conseiller spécifique utilisé.Certains portefeuilles de robots-conseillers peuvent surperformer le S&P 500 certaines années ou dans des conditions spécifiques, tandis que dans d'autres, ils sous-performent.
Ratios de dépenses des fonds. Le robot-conseiller investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais sur un portefeuille, ils varient généralement entre 0,05 % et 0,25 %, ce qui coûteDe 5 $ à 25 $ par année pour chaque tranche de 10 000 $ investie, même si certains fonds peuvent coûter plus cher.
Principales conclusions
Malgré cette volonté, juste1%des personnes interrogées ayant des investissem*nts déclarent utiliser un robot-conseiller. De manière plus générale, 41 % des consommateurs ayant des investissem*nts ont un conseiller financier. Les salariés à six chiffres (56 %) et les baby-boomers (50 %) sont les plus susceptibles d’en avoir un.
Les robots-conseillers offrent la commodité d’une stratégie de gestion des investissem*nts sans intervention à moindre coût. Cependant, si vous préférez une interaction plus humaine et avez besoin de recommandations basées sur une vision plus nuancée de votre situation financière globale, un conseiller financier pourrait être la solution.
Comment les robots-conseillers gagnent-ils de l’argent s’ils facturent des frais peu élevés ?
Les robots-conseillers gagnent de l’argentpar le biais de cotisations annuelles, principalement des frais de gestion appelés frais d'emballage. Les frais de wrap couvrent un pourcentage des actifs sous gestion (AUM). Par rapport à un conseiller financier traditionnel, les robots-conseillers facturent des frais de conseil inférieurs, généralement autour de 0,25 %.
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Comme pour de nombreux autres conseillers financiers,les frais sont payés en pourcentage de vos actifs sous la garde du robot-conseiller. Pour un solde de compte de 10 000 $, vous pourriez payer aussi peu que 25 $ par an. Les frais sont généralement prélevés sur votre compte, au prorata et facturés mensuellement ou trimestriellement.
Oui. Comme pour toute forme d’investissem*nt,il y a toujours un risque de perdre de l'argent en utilisant un robot-conseiller. Les marchés peuvent être imprévisibles et aucune forme d’investissem*nt n’est à l’abri de pertes potentielles.
Même si la technologie de l’IA est en train de transformer rapidement le secteur financier,il est très peu probable que les conseillers financiers humains deviennent obsolètes de sitôt. L’avenir de cette industrie réside dans une combinaison de solutions basées sur l’IA et d’expertise humaine – le mélange idéal de précision technologique et de conseils personnalisés.
