Payez-vous des impôts sur Roth IRA ?
Si vous effectuez des retraits d'un Roth IRA après votre retraite, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur ceux-ci., et cela couvre à la fois les cotisations et les revenus de ces cotisations. Cela donne effectivement un coup de pouce à votre épargne et peut constituer un avantage si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée à la retraite.
Les cotisations Roth IRA ne sont pas imposéesparce que les cotisations que vous leur versez sont généralement versées avec de l'argent après impôt et que vous ne pouvez pas les déduire. Les gains sur un compte Roth peuvent être exonérés d’impôt plutôt qu’à impôt différé. Vous ne pouvez donc pas déduire les cotisations à un Roth IRA.
Si vous avez un Roth IRA, vous pouvez retirer vos cotisations (mais pas vos revenus) à tout moment sans payer d'impôts ni de pénalités. Sinon, si vous retirez de l'argent plus tôt d'un IRA traditionnel ou d'un Roth IRA, vous pouvez vous attendre à payer unPénalité de 10 % plus impôts sur le revenu(sauf si vous bénéficiez d'une exception).
Bien qu'il n'y ait aucune déduction pour les cotisations Roth IRA,les distributions qualifiées d'un compte Roth sont exonérées d'impôt. Les épargnants peuvent également retirer leurs cotisations initiales en franchise d’impôt. Cependant, il existe certains scénarios dans lesquels retirer de l’argent d’un Roth IRA avant l’âge de 59 ans et demi pourrait avoir des conséquences fiscales.
Le plafond de cotisation annuel du Roth IRA est de 7 000 $ en 2024 (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous ouvrez un Roth IRA et le financez avec 7 000 $ chaque année pendant 10 ans et que vos investissem*nts rapportent6% par an, vous pourriez vous retrouver avec plus de 92 000 $ d’ici la fin de la décennie.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Avec Roth IRA,vous payez votre impôt habituel et approvisionnez ensuite votre compte. Vous paierez donc un peu plus d’impôts tout au long de votre vie, mais après votre retraite, tous les gains vous appartiennent ! Les allocations et limites pour ces deux types sont les mêmes, et vous pouvez même bénéficier des deux si vous décidez de le faire.
Les cotisations à un Roth IRA ne sont pas déductibles (etvous ne déclarez pas les cotisations sur votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui constituent un remboursem*nt de cotisations ne sont pas assujetties à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa création.
L'argent que vous versez dans un Roth IRA peut être retiré anticipé sans payer de pénalité ni d'impôts si le compte est ouvert depuis cinq ans ou plus..
Un Roth IRA peut être une bonne option d'épargne pour ceux qui s'attendent à se trouver dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir., ce qui rend les retraits libres d'impôt encore plus avantageux. Cependant, il existe des limites de revenus pour ouvrir un Roth IRA, donc tout le monde ne sera pas éligible à ce type de compte de retraite.
Le Roth IRA compte-t-il comme un revenu ?
La réponse facile est queles revenus d'un Roth IRA ne comptent pas dans le revenu.
La règle de cinq ans du Roth IRA ditvous ne pouvez pas retirer vos revenus en franchise d'impôt avant au moins cinq ans depuis votre première contribution à un compte Roth IRA. Cette règle de cinq ans s'applique à tous ceux qui cotisent à un Roth IRA, qu'ils aient 59 ½ ou 105 ans.
Par exemple, un travailleur qui paie un taux d’imposition de 24 % et cotise 6 500 $ à un IRA paiera 1 560 $ de moins en impôt fédéral sur le revenu. Aucun impôt ne sera dû sur cet argent jusqu'à ce qu'il soit retiré du compte.
Investir 100 $ par mois atteindra plus de 160 000 $ lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite dans 47 ans. À 500 $ par mois, le même jeune de 20 ans prendrait sa retraite avec plus de 800 000 $ s'il s'en tenait à son épargne. Si vous augmentez ce chiffre jusqu'à 1 000 $ par mois, votre total atteindra plus de 1,6 million de dollars pour la retraite.
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un plan de retraite 401(k)., car il offre plus d’options d’investissem*nt et de plus grands avantages fiscaux. Cela peut être particulièrement utile si vous pensez que votre tranche d’imposition sera plus élevée plus tard.
En maximisant vos cotisations chaque année et en payant des impôts à votre taux d'imposition actuel, vous éliminez la possibilité de payer un taux encore plus élevé lorsque vous commencerez à effectuer des retraits.. Tout comme vous diversifiez vos investissem*nts, cette décision diversifie votre exposition fiscale future.
Distributions qualifiées Roth IRA
Les distributions admissibles sont libres d'impôt et sans pénalité. Une distribution Roth IRA est considérée comme admissible si votre compte répond à la règle des cinq ans et que le retrait est : Effectué à la date ou après la date à laquelle vous atteignez 59 ans et demi. Pris parce que vous souffrez d'une invalidité permanente.
30 ans est-il trop vieux pour un Roth IRA ?Il n'y a pas de limite d'âge pour ouvrir un Roth IRA, mais il existe des limites de revenus et de cotisations dont les investisseurs doivent être conscients avant d'en financer un. 24 Ouvrir un Roth IRA après l'âge de 30 ans est toujours logique sur le plan financier pour la plupart des gens.
Scott Burns, chroniqueur de longue date sur les finances personnelles, écrit qu'en travaillant pendant quatre étés à partir de 16 ans, en plaçant de l'argent dans un Roth IRA, en l'investissant judicieusem*nt et en attendant jusqu'à 67 ans, il est simple de devenir millionnaire. 1 C'est leplan sur 51 ans. Mais que se passe-t-il si vous n'êtes pas si patient ou si jeune ?
- Plafonds de revenus : les Roth IRA ont des plafonds de revenus. ...
- Cotisations limitées : le plafond des cotisations annuelles à l'IRA est nettement inférieur au plafond des cotisations annuelles 401(k).
- Pénalités en cas de retrait anticipé : vous pouvez retirer vos cotisations en franchise d'impôt et sans pénalité.
Comment un débutant devrait-il investir dans un Roth IRA ?
De nombreux experts recommandentacheter deux à six fonds communs de placement ou FNB, certains composés d'actions et d'autres d'obligations, et conserver un petit pourcentage de votre compte en espèces ou équivalents de trésorerie, comme des fonds du marché monétaire. Recherchez des fonds dont les ratios de dépenses sont inférieurs à 0,5 %.
Les comptes de retraite individuels (IRA) Roth offrent plusieurs avantages clés, notammentcroissance à l'abri de l'impôt, retraits à l'abri de l'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise (RMD). Un inconvénient majeur : les cotisations Roth IRA sont versées avec de l'argent après impôt, ce qui signifie qu'il n'y a aucune déduction fiscale les années où vous cotisez.
Les contributions à l'IRA seront signaléesFormulaire 5498: Les informations sur la contribution IRA sont déclarées pour chaque personne pour laquelle un IRA a été maintenu, y compris les SEP ou SIMPLE IRA. Un IRA comprend tous les investissem*nts dans un seul plan IRA. L'institution qui gère l'IRA dépose ce formulaire.
Actionnaires qui ont un compte de retraite (tel qu'un IRA traditionnel, un Roth IRA, un Rollover IRA, un SEP-IRA ou un SIMPLE IRA) :avec des distributions au cours de l'année d'imposition recevront un formulaire 1099-R.
Vous devez déclarer vos cotisations IRA traditionnelles sur votre déclaration de revenus afin de demander une déduction fiscale, et vous devez saisir vos cotisations Roth IRA dans TurboTax, car :Vous pourriez avoir droit au crédit de l'épargnant. Cela enregistrera votre base Roth IRA, ce qui peut être utile pour les futurs calculs fiscaux.
