À qui profite l’intervention d’un conseiller financier ?
Même si vous disposez de peu ou pas d’argent, vous pourrez peut-être bénéficier de l’expertise d’un conseiller financier. Par exemple, un conseiller financier peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour économiser de l’argent en vue de la retraite.
Les experts disent qu’il est logique d’embaucher un conseiller financier dans les circonstances suivantes :Vous n'avez ni le temps ni l'envie de gérer vos finances. Vous vivez un événement majeur de votre vie, comme un mariage, un divorce, la perte d'un conjoint, la naissance d'un enfant, un déménagement ou un changement de situation professionnelle.
Un conseiller financier aide les particuliers à gérer leur argent et à planifier leur avenir financier. Par exemple, les conseillers financiers peuvent vous aider à planifier votre retraite, à établir votre budget, à planifier votre succession et bien plus encore. Ils vous aident également à définir vos objectifs financiers personnels pour atteindre des jalons.
En résumé : Les consommateurs veulent des conseillers qui sontcompétent, digne de confiance et bon auditeur. L’épargne-retraite dans le cadre de régimes à cotisations définies a suscité un fort désir de connaissances en matière de planification du revenu de retraite. Les investisseurs souhaitent que leur conseiller tienne compte de leurs préférences ESG lors de l’élaboration d’une stratégie d’investissem*nt.
Vous ne savez pas comment gérer vos finances ou vos investissem*nts
Si vous avez besoin de conseils pour équilibrer vos dépenses et votre épargne, ou pour gérer vos dettes, un conseiller possédant une expertise en planification financière peut vous aider. Certains conseillers peuvent également être en mesure de vous aider à prendre des décisions concernant la couverture d’assurance, la planification fiscale et la planification successorale.
En 2022,35 pour cent des Américains ont travaillé avec un conseiller financier, tandis que 57 pour cent ont déclaré qu'ils n'avaient pas de représentant financier. La part des Américains s'adressant à un conseiller financier a légèrement diminué par rapport à l'année précédente.
Conseillers financiersje travaille souvent avec des particuliersmais peut travailler avec d'autres clients, comme des petites entreprises ou des sociétés.
Des études ont montré queles conseillers financiers ont le potentiel d’ajouter, en moyenne, entre 1,5 % et 4 % à votre portefeuille au-dessus de ce qu’une personne moyenne est en mesure d’obtenir par elle-même.
Ils vous facturent, qu’ils vous rapportent ou non de l’argent. Les frais facturés par les conseillers financiers ne sont pas basés sur les rendements qu’ils génèrent mais sur le montant d’argent que vous investissez. Cela signifie que vous recevrez toujours une facture pour leurs services même s'ils perdent l'argent que vous leur confiez.
Les conseils financiers d’experts peuvent s’avérer inestimables si : vous avez besoin d’aide pour prendre certaines décisions. vous voulez vous assurer que vos impôts et les finances générales de votre ménage sont en ordre. vous faites face à des problèmes financiers qui peuvent devenir complexes et prendre beaucoup de temps.
Qu’est-ce que les clients apprécient chez un conseiller financier ?
Les clients apprécient l'expertise, la confiance et la réputation lorsqu'ils recherchent un conseiller. À mesure que les clients deviennent plus instruits, ils recherchent des conseillers financiers capables de leur fournir plus que de simples conseils en investissem*nt. Les clients souhaitent travailler avec une personne de confiance pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
| Qualité | Le plus important | Le moins important |
|---|---|---|
| Des conseils financiers personnalisés qui répondent à mes objectifs et besoins spécifiques | 54% | 16% |
| Capacité à comprendre ma tolérance au risque et à aligner de manière appropriée mes investissem*nts | 47% | 17% |
| Spécialisation dans des situations financières spécifiques, comme la planification de la retraite | 45% | 17% |
Quel pourcentage de conseillers financiers réussissent ? 80 à 90 % des conseillers financiers font faillite et ferment leur entreprise au cours des trois premières années d’activité. Cela signifie seulement10-20%des conseillers financiers réussissent finalement.
- Coût : L’un des plus grands inconvénients de travailler avec un conseiller financier est le coût. ...
- Conflits d'intérêts : certains conseillers financiers peuvent avoir des conflits d'intérêts, comme recevoir des commissions pour la vente de certains produits ou services.
7. Demandez des conseils financiers professionnels. Parmi les particuliers fortunés,70 pour cent travaillent avec un conseiller financier. Vous pouvez comparer cela à seulement 37 pour cent dans la population générale.
Les riches font également confiance et travaillent avec des conseillers financiers à un rythme bien plus élevé. L'étude a révélé que70%des millionnaires contre 37 % de la population générale travaillent avec un conseiller financier. De plus, 53 % des personnes fortunées considèrent les conseillers comme leur source de conseils financiers la plus fiable.
Le nombre de clients d’un conseiller financier dépend en grande partie du conseiller. Encore une fois, le nombre typique de clients se situe entre50 à 150mais plusieurs variables peuvent influencer le nombre réel. Ils incluent le créneau du conseiller et le type de clients qu'il sert, ainsi que son fonctionnement.
"Certainement,il est important d'avoir un conseiller en qui vous pouvez avoir confiance, mais vous souhaitez quand même garder une relation professionnelle", ajoute Notchick. "Lorsque cette relation ressemble davantage à une amitié, des frais élevés signifient presque toujours que l'investisseur en paiera le prix."
"Personne n'est parfait, les gens font des erreurs,votre agenda n'est pas là pour vous juger mais pour vous aider, et que - comme pour votre médecin - il est important de faire face et de dépasser votre gêne à ce sujet, sinon vous risquez de donner à votre planificateur des informations incomplètes qui rendent impossible la fourniture d'une bonne...
| Avantages | Les inconvénients |
|---|---|
| Potentiel de gains illimité | Vous devez développer une clientèle |
| Faibles coûts de démarrage | Les coûts de marketing varient considérablement |
| Apprentissage à vie | Tu n'apprendras jamais tout |
| Vaste gamme de produits + stratégies | Considérez une approche quelque peu étroite |
Vaut-il la peine de payer 1 % pour un conseiller financier ?
« Bien que les frais de 1 % des actifs sous gestion soient standard, ils ne correspondent pas au temps, à l'énergie et à l'expertise requis pour fournir des conseils financiers complets et des services de gestion d'investissem*nt à différents niveaux d'actifs », déclare Cody Garrett, planificateur financier certifié chez Measure Twice Financial.
Le fait que vous deviez envisager de travailler avec plus d’un conseiller peut dépendre de vos objectifs généraux et de votre situation financière.Si vous êtes relativement nouveau dans le domaine de l'investissem*nt et que vous n'avez pas encore constitué une valeur nette importante, par exemple, un seul conseiller peut suffire à répondre à vos besoins.
Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis,le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels était de 94 170 $ en mai 2021. Cela signifie que la moitié des conseillers financiers gagnaient plus que cela et l’autre moitié gagnait moins.
Un conseiller financier répond à vos préoccupations ponctuelles, tandis qu'un planificateur aide vos finances de manière globale. L'application Mint a été fermée le 1er janvier 2024. Pour des alternatives, consultez le classem*nt de CNBC Select des meilleures applications de budgétisation.
Un conseiller qui croit à une relation à long terme avec vous – et pas seulement à une série de transactions génératrices de commissions – peut être considéré comme digne de confiance.. Demandez des références, puis effectuez une vérification des antécédents des conseillers que vous sélectionnez, par exemple auprès du service gratuit BrokerCheck de la FINRA.
