Quel doit être mon pointage de crédit pour refinancer ma voiture ?
La plupart des prêteurs exigentau moins 600. Vous n’obtiendrez probablement pas un meilleur taux en refinançant avec un score inférieur à celui-ci. Cela pourrait même vous coûter globalement plus cher, surtout si vous augmentez la durée de votre prêt pour réduire vos mensualités. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement.
En général, une cote de crédit supérieure à 700 débloquera les meilleurs taux d’intérêt, et une cote de crédit comprise entre 660 et 700 vous donnera accès aux taux standards.
Une cote de crédit de 670 ou plus augmentera considérablement les chances que les prêteurs automobiles approuvent votre refinancement.. Si votre cote de crédit est de 669 ou moins, vous pourrez peut-être toujours refinancer votre prêt automobile. Une option consiste à prendre des mesures pour renforcer votre crédit et à attendre pour refinancer jusqu'à ce que votre pointage de crédit s'améliore.
Un prêteur pourrait refuser de refinancer une voituresi votre prêt actuel est trop récent, si votre voiture est trop vieille ou a trop de kilomètres, ou si le solde de votre prêt actuel est trop faible ou trop élevé.
La possibilité de refinancer votre prêt automobile actuel peut dépendre de votre pointage de crédit, ainsi que du prêteur que vous choisissez pour votre refinancement automobile.Il n’existe pas de pointage de crédit unique que chaque prêteur utilise comme seuil d’approbation ou de refus..
Le refinancement peut réduire votre pointage de crédit de quelques points, mais l'impact sur votre pointage de crédit ne sera que temporaire.. Demander un prêt génère une enquête difficile. Le refinancement peut en valoir la peine si les taux ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt.
Remplir une demande de refinancement d'une voiture prend souvent moins d'une heure et de nombreux prêteurs renvoient immédiatement une décision de prêt. Les raisons de refinancer une voiture varient.
Vous avez besoin d'un pointage de crédit décent : le pointage de crédit minimum pour refinancer varie généralement de 580 à 680, selon votre prêteur et votre programme de prêt. Votre ratio d’endettement (DTI) ne peut pas être trop élevé :Si vous avez contracté de nombreuses dettes de carte de crédit et d'autres prêts, votre refinancement pourrait ne pas être approuvé..
Pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire conventionnel, vous avez généralement besoin d’une cote de crédit minimale de 620.Cependant, si votre score est inférieur au milieu des 600, vous aurez peut-être plus de mal à vous qualifier pour un refinancement.. Votre pointage de crédit peut changer avec le temps.
Les prêteurs considèrentvotre prêt actuel, votre véhicule et votre pointage de créditlorsque vous postulez pour un refinancement. Une voiture plus récente et une cote de crédit plus élevée vous aideront à obtenir les taux les plus bas. Comparez les paiements mensuels et les frais d’intérêt totaux parmi les prêteurs pour vous assurer que vous économisez de l’argent.
Avez-vous besoin d’un acompte pour refinancer une voiture ?
Vous pourriez obtenir un meilleur taux d’intérêt et de meilleures conditions de prêt si vous refinancez votre prêt automobile. Le processus de demande est très similaire à l'obtention d'un nouveau prêt, maisun acompte n'est pas requis.
Bien que vous puissiez refinancer votre voiture presque immédiatement après l'achat, il est préférable d'attendreau moins six mois à un anpour donner à votre pointage de crédit le temps de récupérer, créez un historique de paiement et rattrapez toute dépréciation survenue lors de votre achat.
Un taux d'intérêtmoins de 5%est un taux avantageux pour un prêt automobile de 72 mois. Cependant, les meilleures offres de prêt ne sont disponibles qu’aux emprunteurs qui ont les meilleurs scores de crédit et les meilleurs historiques de paiement.
En général, les prêteurs s’attendent à ce que vous disposiez d’au moins 20 % de valeur nette de votre maison à refinancer. En d’autres termes, le solde du prêt doit représenter 80 % ou moins de la valeur de la maison. Si vous ne disposez pas de suffisamment de capitaux propres pour répondre aux exigences du prêteur, surtout si vous souhaitez retirer de l'argent de la maison, vous n'aurez peut-être pas droit au refinancement.
Votre prêteur peut vous exclure du refinancement de votre prêt hypothécaire si vousavoir trop de dettes. Votre ratio d’endettement doit respecter les seuils de votre prêteur pour que vous soyez admissible. Avoir une faible cote de crédit peut également empêcher les prêteurs hypothécaires d’approuver votre demande.
Points clés à retenir
Ne refinancez pas si vous avez une longue période d’équilibre—le nombre de mois pour atteindre le point où vous commencez à épargner. Le refinancement pour réduire votre paiement mensuel est une excellente solution, à moins que vous ne dépensiez plus d'argent à long terme.
Il y aaucune limite légale ou basée sur le prêteurà combien de fois vous pouvez refinancer un prêt automobile. Tant que vous remplissez les critères de solvabilité, vous pouvez refinancer aussi souvent que vous le souhaitez.
Peut-on rembourser par anticipation un prêt automobile de 72 mois ?Oui, vous pouvez rembourser par anticipation un prêt auto de 72 ou 84 mois. Comme il s’agit de longues durées de remboursem*nt, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en couvrant les intérêts liés à une période plus courte.
Le refinancement de votre prêt automobile peut être une bonne idée si vous êtes dans l’un des cas suivants :Votre mensualité est trop chère. Votre cote de crédit s’est améliorée depuis que vous avez reçu votre prêt. Vous avez financé par l’intermédiaire d’un concessionnaire et voyez d’autres prêteurs offrir de meilleurs taux.
Pour bénéficier d’un refinancement, jetez un œil à votre ratio d’endettement. Le nouveau versem*nt hypothécaire mensuel ne devrait pas dépasser 30 % de votre revenu mensuel.Pour refinancer 200 000 $ sur une durée fixe de 30 ans, vous aurez besoin d'un revenu d'env. 5 200 $/mois.
Quel est le taux de refinancement en ce moment ?
| Produit | Taux d'intérêt | AVR |
|---|---|---|
| Taux fixe sur 20 ans | 6,67% | 6,73% |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,34% | 6,42% |
| Taux fixe sur 10 ans | 6,28% | 6,37% |
| 5-1 BRAS | 6,51% | 7,81% |
Un refinancement prend30 à 45 joursà réaliser dans la plupart des cas, mais cela peut toujours prendre plus ou moins de temps en fonction de divers facteurs. Par exemple, les évaluations, inspections et autres services gérés par des tiers peuvent ralentir le processus.
Même si votre crédit est médiocre ou mauvais – un score FICO inférieur à 630 – vous pouvez très probablement trouver un prêteur pour refinancer votre prêt automobile. La question est de savoir si vous pouvez trouver de meilleures conditions de prêt pour que le refinancement de votre voiture en vaille la peine.
Alors que la plupart des prêteurs réservent leurs meilleurs taux d'intérêt aux emprunteurs ayant une cote de crédit bonne ou excellente de 660 ou plus, certains prêteurs se spécialisent dans le refinancement de prêts pour les emprunteurs ayant un crédit « équitable » compris entre 580 et 669.
Oui, vous pouvez refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit, même si vos options seront beaucoup plus limitées que si vous disposez d’un bon crédit. Vous pouvez rechercher des prêteurs dont les exigences en matière de cote de crédit sont faibles – certains prêteurs ont même des exigences en matière de cote de crédit aussi basses que 460.
