Quels sont les inconvénients des Roth IRA de porte dérobée ?
Les inconvénients:Tout ou partie d'une conversion Roth IRA par porte dérobée pourrait être un événement imposable. Vous devrez peut-être payer des impôts fédéraux, étatiques et locaux sur les revenus convertis et les cotisations déductibles. Les conversions pourraient vous faire passer dans une tranche d’imposition plus élevée pour l’année.
Étant donné qu'une conversion Roth augmente le revenu imposable au cours de l'année de conversion, les inconvénients peuvent inclureune tranche d'imposition plus élevée, plus d'impôts sur les prestations de sécurité sociale, des primes Medicare plus élevées et une aide financière universitaire inférieure.
Une solution àLimites de revenu: Le Backdoor Roth IRA sert de solution de contournement à ces limites de revenus. Cela commence par une contribution non déductible à un IRA traditionnel. Ensuite, vous convertissez cette contribution en un Roth IRA.
Il y aLimites de revenu
L’un des inconvénients du Roth IRA est que vous ne pouvez pas y cotiser si vous gagnez trop d’argent. Les limites sont basées sur votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) et votre statut de déclaration fiscale.
Transformer votre épargne retraite. Le financement d'un Roth IRA est attrayant principalement parce que cela peut vous donner un revenu non imposable à la retraite. Le compromis, cependant, est que vous financez un Roth avec de l’argent après impôt, ce qui signifie que vous ne bénéficiez pas de déduction fiscale aujourd’hui. De plus, si vos revenus sont trop élevés, vous ne pouvez pas financer un Roth.
- Vous approchez ou êtes à la retraite et avez besoin de votre IRA traditionnel pour couvrir vos frais de subsistance. ...
- Vous recevez actuellement des prestations de sécurité sociale ou d'assurance-maladie. ...
- Vous n'avez pas d'argent pour payer la taxe de conversion ou devez vendre des actifs, ce qui pourrait entraîner une taxe supplémentaire.
Un risque qui existe
La notion de rétroactivité – ce qu’apporterait un impôt sur la fortune – continue de ressembler à un loup à la porte. Avecdéficits à des niveaux records, les impôts qualifiés d’« impôts sur la fortune des milliardaires » pourraient facilement et rapidement se transformer en impôts rétroactifs sur les comptes Roth IRA non réalisés et non imposés..
Une porte dérobée Roth peut être créée parcotisez d'abord à un IRA traditionnel, puis convertissez-le immédiatement en un Roth IRA pour éviter de payer des impôts sur les revenus ou d'avoir des revenus qui vous font dépasser la limite de cotisation.
Vous n'aurez peut-être pas besoin d'une conversion Roth par porte dérobéesi vous êtes en mesure d'atteindre vos objectifs d'épargne avec la limite maximale de retraite grâce à votre compte de retraite au travail et que vous ne prévoyez pas avoir besoin d'épargne supplémentaire.
Bien qu'il n'y ait aucune limite de revenu pour pouvoir cotiser,vous êtes soumis à une limitation de l'IRS sur le montant que vous pouvez contribuer. Le maximum que vous pouvez cotiser à un Roth 401(k) est de 23 000 $ en 2024 (30 500 $ pour les investisseurs âgés de 50 ans et plus), mais ce plafond inclut également les cotisations avant impôts à un 401(k).
De combien un Roth IRA augmentera-t-il dans 10 ans ?
Disons que vous ouvrez un Roth IRA et cotisez le montant maximum chaque année. Si le plafond de cotisation de base reste à 7 000 $ par année, vous accumulerez plus de 100 000 $ (en supposant unTaux de croissance annuel de 8,77%) après 10 ans. Après 30 ans, vous accumulerez plus de 900 000 $.
Tant que vos revenus restent dans votre Roth IRA, ils augmentent en franchise d'impôt. Cependant, pour retirer ces revenus, vous devez respecter les règles de retrait du Roth IRA. Vous devez avoir le compte ouvert depuis au moins cinq ans et être âgé d'au moins 59 ans et demi pour retirer vos revenus de placement sans payer d'impôts sur ceux-ci.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
L'avantage d'un Roth IRA LLC par rapport à un Roth IRA autogéré standard est le fait que vous pouvez effectuer des transactions directement sans passer par un dépositaire.La création d'une LLC Roth IRA comprend l'ouverture d'un compte autogéré, la création d'une LLC et l'ouverture d'un compte courant pour la LLC..
Vous pouvez retirer les cotisations que vous avez versées à votre Roth IRA à tout moment, sans impôt ni pénalité.. Cependant, vous devrez peut-être payer des impôts et des pénalités sur les revenus de votre Roth IRA.
Il y apas de limite d'âgeou le niveau de revenu/actif requis pour exécuter une conversion Roth. Vous pouvez convertir n’importe quelle somme d’argent d’un IRA traditionnel à presque tout moment.
Ils transfèrent simplement leur argent d’un IRA traditionnel vers un Roth IRA. Cette stratégie est connue sous le nom de conversion Roth.C'est aussi ce qu'on appelle une conversion Roth IRA par porte dérobéecar cela permet aux personnes qui ne sont normalement pas éligibles à un Roth IRA en raison de leurs revenus d'en créer un en se faufilant par la porte arrière, pour ainsi dire.
L'Internal Revenue Service (IRS)exige une période d'attente de 5 ans avant de retirer les soldes convertis d'un IRA traditionnel en un Roth IRA, ou vous pouvez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur le montant de la conversion en plus de l'impôt sur le revenu que vous payez au cours de l'année d'imposition de votre conversion.
La réponse courte est non : il n’existe aucune restriction légale à la conversion Roth en fonction de l’âge ou du revenu. En pratique, cependant, la décision implique de peser soigneusem*nt les implications fiscales, les coûts des soins de santé, la planification successorale et bien plus encore. Répartir les conversions sur plusieurs années est souvent la solution la plus logique financièrement pour les grands IRA.
Les impôts ne sont dus qu’à la date limite fiscale de l’année suivante, vous pouvez donc disposer de plus de 15 mois pour payer les taxes sur vos soldes convertis. (Remarque : si vous payez des taxes estimées, vous devrez peut-être effectuer certains paiements plus tôt.)
Êtes-vous imposé deux fois sur Roth par porte dérobée ?
Vous ne paierez pas de double impôt avec un Roth de porte dérobée, mais vous pourriez finir par payer des impôts en fonction de votre situation financière. Discutez avec votre conseiller financier avant de prendre cette décision afin de minimiser les impôts et de maximiser les prestations de retraite.
Oui. Les Roth IRA de porte dérobée sont toujours autorisés en 2024. Cependant, il a été question d'éliminer la porte dérobée Roth ces dernières années. Et l’avenir est évidemment difficile à prédire.
Bien queil a été question d'éliminer la porte dérobée Roth ces dernières années, cette option est encore autorisée en 2023.
Consulté le 8 avril 2022. Vous aurez besoin de cet argent dans cinq ans ou moins. L'argent converti d'un IRA en un Roth IRA est soumis à une règle Roth de cinq ans :Si vous n'attendez pas cinq ans pour le retirer, vous pourriez devoir payer des impôts et une pénalité de 10 %.
L’argument fiscal en faveur d’une contribution à un Roth peut facilement être renversési vous êtes dans vos années de gains les plus élevés. Si vous êtes maintenant dans l’une des tranches d’imposition les plus élevées, votre taux d’imposition à la retraite pourrait ne pouvoir que baisser.
