Comment les obligations rapportent-elles de l’argent ?
Les obligations font partie d'un certain nombre d'investissem*nts appelés titres à revenu fixe. Ce sont des titres de créance, ce qui signifie quel'investisseur prête une somme d'argent (le principal) à une entreprise ou à un gouvernement pour une période de temps déterminée et reçoit en retour une série de paiements d'intérêts (le rendement).
Il existe deux façons de gagner de l’argent sur les obligations :en payant des intérêts et en vendant une obligation pour un prix supérieur à ce que vous avez payé. Avec la plupart des obligations, vous recevrez des paiements d’intérêts réguliers pendant que vous détenez l’obligation. La plupart des obligations ont un taux d'intérêt fixe. Ou, des frais que vous obtenez pour le prêter.…
Le financement obligataire est un type d'emprunt à long terme que les États et les gouvernements locaux ont fréquemment recours pour lever des fonds, principalement pour des actifs d'infrastructure à long terme. Ils obtiennent cet argent envendre des obligations aux investisseurs. En échange, ils promettent de rembourser cet argent, avec intérêts, selon des échéanciers précisés.
Essentiellement,le prix d'une obligation monte et descend en fonction de la valeur du revenu fourni par ses paiements de coupons par rapport aux taux d'intérêt plus larges. Si les taux d’intérêt en vigueur augmentent au-dessus du taux nominal de l’obligation, celle-ci devient moins attractive.
Les obligations d’épargne EE et I rapportent des intérêts mensuellement. Les intérêts sont composés semestriellement, ce qui signifie que tous les 6 mois, nous appliquons le taux d'intérêt de l'obligation à une nouvelle valeur principale. Le nouveau capital est la somme du capital précédent et des intérêts gagnés au cours des 6 mois précédents.
Les obligations sont un produit d'investissem*nt oùvous acceptez de prêter votre argent à un gouvernement ou à une entreprise à un taux d'intérêt convenu pendant une certaine période. En échange, le gouvernement ou l'entreprise s'engage à vous payer des intérêts pendant une certaine période en plus de la valeur nominale initiale de l'obligation.
Les banques d'investissem*nt gagnentcommissions et frais de souscription de nouvelles émissions de titres via des offres d'obligations ou des introductions en bourse d'actions. Les banques d’investissem*nt servent également souvent de gestionnaires d’actifs pour leurs clients.
Les individus fortunés disposeront également souvent de plus de ressources pour diversifier leurs investissem*nts dans diverses classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, l’immobilier, le capital-investissem*nt, les investissem*nts alternatifs et même les start-ups, afin de répartir les risques et de saisir diverses opportunités de croissance.
La plupart des obligations sont émises en coupures de 1 000 $, donc généralement la valeur nominale d’une obligation sera juste cela – 1 000 $. Vous pourriez également voir des obligations d’une valeur nominale de 100 $, 5 000 $ et 10 000 $.
Qu’est-ce qui fait chuter les prix des obligations ? Les prix des obligations évoluent de façon inverse aux taux d’intérêt, ce qui reflète un facteur important en matière d’investissem*nt obligataire appelé risque de taux d’intérêt. Si les rendements obligataires diminuent, la valeur des obligations déjà sur le marché augmente.Si les rendements obligataires augmentent, les obligations existantes perdent de la valeur.
Pourquoi les obligations sont-elles si précieuses ?
Les facteurs les plus influents qui affectent le prix d'une obligation sontle rendement, les taux d'intérêt en vigueur et la notation de l'obligation. Essentiellement, le rendement d'une obligation est la valeur actuelle de ses flux de trésorerie, qui sont égaux au montant principal majoré de tous les coupons restants.
À long terme,les fonds obligataires de haute qualité ont tendance à offrir une meilleure diversification contre la volatilité des actions et un potentiel de rendement plus élevé que les liquidités. Même si le chemin à parcourir peut être un peu semé d’embûches, s’en tenir à votre plan d’investissem*nt est une étape importante pour maintenir vos objectifs à long terme sur la bonne voie.
Avec le risque vient la récompense.
Les actions, en revanche, combinent généralement une certaine imprévisibilité à court terme avec la possibilité d’un meilleur retour sur investissem*nt. Selon CNN Money,les grands stocks ont rapporté en moyenne 10 % par an depuis 1926, contre 10 % par an en moyenne. un rendement de 5 à 6 % pour les obligations d'État à long terme.
Les bons du Trésor américain sont généralement plus stables que les actions à court terme, mais ce risque plus faible se traduit généralement par des rendements inférieurs, comme indiqué ci-dessus. Les titres du Trésor, tels que les obligations d’État, les billets et les bons, sont pratiquement sans risque, dans la mesure où le gouvernement américain soutient ces instruments.
Normalement, vous êtes limité à l'achat de 10 000 $ par personne et par an en obligations électroniques de série I.. Cependant, le gouvernement permet à ceux qui bénéficient d'un remboursem*nt d'impôt fédéral d'investir jusqu'à 5 000 $ de ce remboursem*nt dans des obligations papier I. Ainsi, la plupart des investisseurs pensent que leur investissem*nt annuel plafonne à 15 000 $ – l’un des principaux mythes sur les obligations I.
Une fois qu'une obligation de série I a cinq ans,il n'y a pas de pénalité d'intérêt pour le rachat. Question : Pouvez-vous déterminer quelle sera la valeur d’une obligation de série I dans les années à venir ? le taux d’inflation peut varier. Vous pouvez compter sur une obligation de série I pour conserver sa valeur ; c'est-à-dire que la valeur de remboursem*nt de l'obligation ne diminuera pas.
Les obligations d’épargne de série EE constituent un moyen à faible risque d’économiser de l’argent. Ils rapportent des intérêts régulièrement pendant 30 ans (ou jusqu'à ce que vous les encaissiez si vous le faites avant 30 ans). Pour les obligations EE que vous achetez maintenant, nous garantissons que la valeur de l’obligation doublera dans 20 ans, même si nous devons ajouter de l’argent à 20 ans pour que cela se produise.
Achat d’obligations d’épargne papier de série I
Vous pouvez acheter n’importe quel montant jusqu’à 5 000 $ par tranches de 50 $.. Nous pouvons émettre plusieurs obligations pour exécuter votre commande. Les obligations peuvent être de différentes dénominations. Nous utilisons des obligations de 50 $, 100 $, 200 $, 500 $ et 1 000 $.
Historiquement, les obligations ont généré des rendements à long terme inférieurs à ceux des actions.Les prix des obligations baissent lorsque les taux d’intérêt augmentent. Les obligations à long terme, en particulier, souffrent des fluctuations de prix à mesure que les taux d’intérêt montent et descendent.
Une obligation est un prêt que l'acheteur ou le détenteur d'obligations accorde à l'émetteur d'obligations. Les gouvernements, les entreprises et les municipalités émettent des obligations lorsqu'ils ont besoin de capitaux. Un investisseur qui achète une obligation d’État prête de l’argent au gouvernement. Si un investisseur achète une obligation d’entreprise, il prête de l’argent à l’entreprise.
Les obligations paient-elles mensuellement ?
Les obligations et les billets paient des intérêts tous les six mois. Le taux d'intérêt pour un titre particulier est fixé lors de l'enchère. Le prix d'une obligation ou d'un billet peut être la valeur nominale (également appelée valeur nominale) ou peut être supérieur ou inférieur à la valeur nominale.
Les investisseurs achètent des obligations parce que : Elles fournissent un flux de revenus prévisible. En règle générale, les obligations paient des intérêts selon un calendrier régulier, par exemple tous les six mois. Si les obligations sont conservées jusqu’à leur échéance, les détenteurs d’obligations récupèrent la totalité du capital. Les obligations sont donc un moyen de préserver le capital tout en investissant.
Les émetteurs vendent des obligations ou d'autres titres de créancepour amasser des fonds; la plupart des émetteurs d'obligations sont des gouvernements, des banques ou des sociétés. Les souscripteurs sont des banques d'investissem*nt et d'autres sociétés qui aident les émetteurs à vendre des obligations. Les acheteurs d’obligations sont les entreprises, les gouvernements et les particuliers qui achètent la dette émise.
Warren Buffett, PDG, 93 ans,a longtemps privilégié les actions aux obligations. C’est une vision intelligente compte tenu de la surperformance historique des actions, et la hausse des taux depuis mars 2022 n’a pas changé son point de vue. Jetez simplement un œil à l’énorme portefeuille d’investissem*nt de Berkshire que supervise Buffett.
Les obligations, en particulier les obligations d'État, sont souvent considérées comme des investissem*nts plus sûrs en période de récession.. Lorsque l'économie est en récession, les investisseurs peuvent orienter leurs portefeuilles vers les obligations dans le cadre d'une « fuite vers la sécurité » afin de protéger leur capital.
