Combien de paiements dois-je effectuer pour refinancer ma voiture ?
De plus, pour qu'un refinancement vaille le coût et les efforts du prêteur, celui-ci exige généralement que vous ayezun montant minimum d'argent et de temps restant sur le prêt. Par exemple, si vous ne disposez que de six mois de paiements, vous risquez de ne pas obtenir de retour en refinançant le prêt. Ce minimum variera d’un prêteur à l’autre.
Il n’y a aucune exigence légale concernant une période d’attente pour le refinancement. Si un prêteur est prêt à refinancer votre prêt peu de temps après son financement, vous pourriez avoir de la chance. Cependant, les prêteurs souhaitent souvent voirau moins six mois de remboursem*nt sur votre prêt actuelavant d'envisager un refinancement.
Pendant les 60 à 90 premiers jours du prêt automobile
Il faut généralement au moins deux à trois mois pour que le titre de votre véhicule soit transféré du constructeur ou de l'ancien propriétaire à votre prêteur actuel.La plupart des prêteurs n'envisageront même pas une demande de refinancement si le titre n'a pas été transféré.
Kilométrage et âge de la voiture
La plupart des prêteurs ont des exigences maximales en matière de kilométrage et d’âge pour les voitures qu’ils refinanceront. Ces maximums varient selon le prêteur, mais ils se situent souvent entre 125 000 et 150 000 pour le kilométrage et 10 années modèles ou plus pour l'âge.
Vous pourriez obtenir un meilleur taux d’intérêt et de meilleures conditions de prêt si vous refinancez votre prêt automobile. Le processus de demande est très similaire à l’obtention d’un nouveau prêt, mais aucun acompte n’est requis.
Le refinancement peut réduire votre pointage de crédit de quelques points, mais l'impact sur votre pointage de crédit ne sera que temporaire.. Demander un prêt génère une enquête difficile. Le refinancement peut en valoir la peine si les taux ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt.
Il n’y a pas de pointage de crédit minimum requis pour refinancer un prêt automobile. Cela étant dit, il existe une fourchette considérée comme une « bonne cote de crédit » pour refinancer un prêt automobile. En général, une cote de crédit supérieure à 700 débloquera les meilleurs taux d’intérêt, et une cote de crédit comprise entre 660 et 700 vous donnera accès aux taux standards.
Bien que vous puissiez refinancer votre voiture presque immédiatement après l'achat, il est préférable d'attendreau moins six mois à un anpour donner à votre pointage de crédit le temps de récupérer, créez un historique de paiement et rattrapez toute dépréciation survenue lors de votre achat.
Combien de temps prend le refinancement d’un prêt automobile ? Si vous refinancez votre prêt automobile, attendez-vous à ce qu'il dure deplusieurs heures à quelques semaines. Si votre nouveau prêteur approuve votre prêt le jour même de votre demande, il est possible d'obtenir l'argent, de rembourser l'ancien prêt et de signer le nouveau contrat de prêt en quelques heures.
Le refinancement et la prolongation de la durée de votre prêt peuvent réduire vos paiements et garder plus d'argent dans votre poche chaque mois.– mais vous pourriez payer plus d’intérêts à long terme. D’un autre côté, un refinancement à un taux d’intérêt inférieur pour une durée identique ou plus courte que celle que vous avez actuellement vous aidera à payer globalement moins.
Quelle est la première étape pour refinancer une voiture ?
- Passez en revue votre prêt automobile existant.
- Déterminez la valeur de votre voiture.
- Évaluez votre crédit.
- Rassemblez des informations pour votre candidature.
- Comparez les prêteurs et les taux.
- Faites une demande de refinancement de votre prêt automobile.
Selon la raison pour laquelle vous refinancez en premier lieu,vous pourriez en fait payer des frais d’intérêt plus élevés que ceux que vous avez sur votre prêt actuel. Par exemple, si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser le prêt et refinancer sur une durée plus longue, vous finirez par payer des intérêts plus élevés, même si le taux est inférieur.
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Entreprise | Note des conseillers Forbes | Gamme TAEG |
---|---|---|
Club de prêt | 3.9 | À partir de 4,99 % |
Union de crédit des consommateurs (CCU) | 3.8 | À partir de 6,54 % (avec paiement automatique) |
Union fédérale de crédit de la Marine (NFCU) | 3.5 | À partir de 4,54 % |
Banque américaine | 3.2 | À partir de 8,11 % |
Puis-je refinancer ma voiture auprès du même prêteur ?Oui, de nombreux prêteurs vous permettront de refinancer votre prêt automobile existant. Gardez à l’esprit que les prêteurs peuvent ne pas proposer de refinancement en option. Surtout si votre véhicule est en mauvais état, a une faible valeur ou s’il vous reste peu de remboursem*nts sur votre prêt existant.
Il y aaucune limite légale ou basée sur le prêteurà combien de fois vous pouvez refinancer un prêt automobile. Tant que vous remplissez les critères de solvabilité, vous pouvez refinancer aussi souvent que vous le souhaitez.
Dans de nombreux cas, il n'y a pas de période d'attente pour refinancer. Votre prêteur actuel peut vous demander d'attendre six mois entre les prêts, mais vous êtes libre de simplement refinancer auprès d'un autre prêteur. Cependant, vous devez attendre six mois après votre dernière clôture (généralement 180 jours) pour refinancer si vous retirez de l'argent.
Même si votre crédit est médiocre ou mauvais – un score FICO inférieur à 630 – vous pouvez très probablement trouver un prêteur pour refinancer votre prêt automobile. La question est de savoir si vous pouvez trouver de meilleures conditions de prêt pour que le refinancement de votre voiture en vaille la peine.
Avoir une cote de crédit de 700 vous place dans la catégorie « privilégiée » pour emprunter. Selon Experian, les tarifs moyens pour cette catégorie sont6,44 % pour les prêts automobiles neuves et 9,06 % pour les prêts automobiles d'occasion.
Taux FHA et refinancement à terme
Tant que votre nouveau ratio prêt/valeur est de 90 % ou moins, vous n'aurez besoin que d'une cote de crédit de 500 pour être admissible à un refinancement FHA.. S'il est supérieur, un score de 580 est requis. Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit que des minimums fixés par le ministère du Logement et du Développement urbain.
Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt sur une voiture ?
Score FICO | Tarif moyen des voitures neuves | Tarif moyen des voitures d'occasion |
---|---|---|
781 à 850 (super prime) | 5,64% | 7,66% |
661 à 780 (premier) | 7,01% | 9,73% |
601 à 660 (proche du premier) | 9,60% | 14,12% |
501 à 600 (subprimes) | 12,28% | 18,89% |
Un taux d'intérêtmoins de 5%est un taux avantageux pour un prêt automobile de 72 mois. Cependant, les meilleures offres de prêt ne sont disponibles qu’aux emprunteurs qui ont les meilleurs scores de crédit et les meilleurs historiques de paiement.
Meilleur prêteur automobile | TAEG le plus bas | Durée du mandat |
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Caisse populaire PenFed | 5,24% | 36 à 84 mois |
Approuver automatiquement | 5,24%** | 12 à 84 mois |
Caisse populaire de crédit aux consommateurs | 6,54% | Jusqu'à 84 mois |
Crédit Auto Express | Varie | Varie |
Peut-on rembourser par anticipation un prêt automobile de 72 mois ?Oui, vous pouvez rembourser par anticipation un prêt auto de 72 ou 84 mois. Comme il s’agit de longues durées de remboursem*nt, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en couvrant les intérêts liés à une période plus courte.
Refinancement du prêt : Si vous souhaitez retirer un cosignataire de votre prêt automobile,vous pourrez peut-être refinancer le prêt à votre nom afin que cela devienne votre seule responsabilité. Par exemple, si vous avez récemment divorcé et que votre ex-conjoint est cosignataire de votre prêt, vous pouvez refinancer le prêt à votre nom uniquement.